白癜风初期症状和图片 http://pf.39.net/bdfyy/bdfrczy/190210/6858103.html去年，保险业发生了一件大事。
《新重疾定义》发布，同时《旧重疾定义》下的重疾险全部停售。
消息一出，大家都在抢旧重疾。
买旧不买新，这是什么道理？
那肯定是因为旧重疾，在某些地方更有优势了，比如恶性肿瘤。
来看张图：
左边是旧的恶性肿瘤赔付条件，右边是新的。
虽然你看不懂写的啥，但你明显能感觉到：新的字数好多，不赔的也好多！（保险公司表示很开心）
最让保险公司开心的，是我圈出来的部分：
TNM分期为I期货更轻分期的甲状腺癌，不算重疾了。
为什么保险公司开心呢？
首先，轻度甲状腺癌高发。
再来看张图，这是平安人寿年理赔报告的截图：
●重疾里面，恶性肿瘤发病率占到了67%。
●恶性肿瘤里面，甲状腺癌分别是男性第二高发、女性第一高发癌症。
●甲状腺癌里面，其中90%以上的，都是这种轻度甲状腺癌。
这下感受到事情的严重性了吧。
其次，轻度甲状腺癌根本算不上重疾。
得了轻度甲状腺癌，去医院做个小手术切除即可，术后复发和转移率都很低。治疗费用也很便宜，社保报销后，个人自费也就几千元。
如果是旧重疾，花个几千元，保险公司就要赔几十万。
新重疾下，只能算个轻症，赔个30%，保险公司能不开心吗？
既然恶性肿瘤的赔付条件变了，按道理来说，旧的防癌险，也都该停售了。
奇了怪了，还有一款没停售：昆仑康爱保。
在讲产品之前，再来复习下什么是防癌险。
防癌险，就是只保癌症（恶性肿瘤）的保险。
什么心肌梗塞，什么脑中风后遗症，什么尿*症，什么器官移植，它都不能赔。
这也不赔，那也不赔，谁会去买它？
往下看你就明白了。
1）因为它只保癌症，所以健康告知宽松。
只会问到跟癌症相关的问题，如结节、肿物、肿瘤标志物异常、家族癌症史。
什么高血压、糖尿病、心脏病，都不问。
2）因为它只保癌症，所以价格便宜。
同样的50万保额，买重疾险可能要元，而买防癌险，只要元。
防癌险，也分两种：
●防癌疾病险——类似于重疾
给付型的，得了癌症，直接赔50万。它和重疾险可以叠加，各买50万，得了癌症，可以赔万。
●防癌医疗险——类似于百万医疗险
报销型的，得了癌症，报销医疗费。它和百万医疗险不能叠加！买了10份，也只能报销一份！
所以说，防癌险一般适合两种人：
1）买不了重疾险的、百万医疗险的。
2）有了重疾险，想补充下癌症保额的。
好了，回过头去看看昆仑康爱保。
投保规则上，
0-60岁可以投保，
最高可买50万保额，
可选保到80岁/终身。
保障责任就很简单，
恶性肿瘤，%保额赔付1次，
原位癌，20%赔付1次，
得了原位癌，可以豁免保费。
价格很便宜，30岁成人，50万保额，保终身，交30年，每年不到。
打开条款，关于恶性肿瘤还是旧定义：
也就意味着，轻度甲状腺癌还是按照重疾赔。
但需要注意的是，这款防癌险并不支持“择优理赔”，也就是说不能按照新的恶性肿瘤定义赔。
新的恶性肿瘤定义不是更严了吗？
部分严了，但部分宽松了。
比如得的癌症，在ICD-0-3的肿瘤编码中（新定义可赔），而不在ICD-10规定的恶性肿瘤范围，昆仑康爱保的理赔，就可能产生纠纷。
这时候，你只能搬出《健康险管理办法》第二十一条：
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
然后和保险公司对簿公堂了。
另外一点，这款保险关于“初次确诊”的规定相当严格。
总的来说，这款产品的优势在于
优点：
●甲状腺癌按照重疾赔
●价格便宜
缺点：
●不支持择优理赔
●初次确诊要求严格
适合人群：
●买不了重疾险的
●买了重疾，想增加癌症保额
●担心甲状腺癌，并且想...
写在最后
说它是沧海遗珠也好，漏网之鱼也罢。
反正就是这样一款防癌险，适用人群有限，大家按需选择。
