北京哪个治疗白癜风医院最好 https://jbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/sfxbdf/昨天下午保险圈，被一则消息点沸腾了。继3月末保险业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》后，《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）（征求意见稿）》（以下简称“年版重疾表”）的征求意见稿也来了。在寻得最新的年版重疾发生率表后，龙哥也抓紧研究了一翻。也有不少人问龙哥，这最新版的疾病定义修订版发生率出来后，未来的重疾险价格会如何走？不急，且看龙哥帮大家一起分析分析版重疾发生率表，数字背后的秘密。01修订背景回顾历史，年中国精算师协会首次编制了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(-)》，当时一共下发了四张发生率表，其中6病种经验发生率表两张，25病种经验发生率表两张。具体关于6病种和25个病种是啥，建议看看龙哥写的关于重疾险的科普文：重疾险全面科普，小白必读！13年到现在，想想其实也没有多久，7年时光。但随着这些年社会快速发展、医学诊疗技术的发展和革新，重大疾病的病谱也发生了很多变化。现有重疾表，已经不能满足广大人民群众日益增长的需求了。于是，我们看到先有重疾险疾病释义修订的征求意见稿，具体修订了啥东西，见龙哥这篇文章：轻度甲癌，被剔除重疾了！一篇迟到的解读。想看懂今天龙哥说的是啥的，也一定要看看那篇文章。不到两个月就来了疾病发生率修订的征求意见稿。而且此次一下子带来了，8张表，共涉及07版疾病定义、版疾病定义、大湾区产品专属及严重恶性肿瘤单病种发生率。相比旧版，此次多了版新定义下的发生率表、大湾区产品专属和严重恶性肿瘤单病种发生率表。大湾区产品专属表，属于国家政策导向的发生率表；而严重恶性肿瘤的发生率表据说是专门为老年人保险产品设计开发参考的发生率表。具体哪八张，龙哥整理了一个表格，给大家参考：注：6病种（版定义）是指根据中国保险行业协会年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所规定的第1-6种重大疾病。25病种（版定义）指该规范下的全部25种重大疾病。6重度疾病病种（版定义）是指根据中国保险行业协会年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》所规定的第1-6种重度疾病。28重度疾病病种（版定义）指该规范下的全部28种重度疾病。粤港澳大湾区特指粤港澳大湾区中的广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆九个珠三角城市覆盖的区域。02新版重疾发生率，数字揭秘考虑到重大疾病保险最后实际的病种数量，都会超过25种，龙哥下面的分析比较，将主要聚焦在25种病种的经验发生率上。1）10到20年这10年间，重疾经验发生率恶化了？之前一直听说，这些年重疾险的经验发生率，其实在恶化。此次，版新定义下的发生率表，正好给出了25病种（版定义）经验发生率表（CI2（））。因为，疾病的定义基础是一样（都是07版定义），到底恶化没有恶化，拿这个发生率和年出的旧版25病种发生率（-）比较一下即可。最终的比较结果，见下图：注：图中的数值为：25病种（版定义）经验发生率男女表（CI2）/25病种（版定义）经验发生率男女表(-)-1从图中，我们可以惊讶的发现：07版定义的重疾，发生率在到年这10年间的恶化曲线，是一个拱形图案。也就是说，其实少儿和老年阶段，这些年07版定义下的重大疾病发生率，其实是有改良趋势的。此处，也许是为什么最近网销少儿重疾险价格战拼的厉害的原因之一吧。其实这些年少儿重疾的发生率，是有改良的趋势呀。而恶化趋势的阶段，男性主要集中在21到43岁，而女性主要集中在20到55岁，尤其是25岁到36岁之间，女性恶化趋势非常明显（翻倍了），大幅度超过男性。这部分年龄段发生率的恶化，有着近些年甲状腺癌发病率显著提升的影子。2）新版定义下，重疾经验发生率比旧版有改善？我们都知道，新版定义下的28种重度疾病相比07版而言，增加了三个重疾，并将TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌移除了重疾。那么是否一定意味着新版定义的重疾经验发生率，要比旧版有改善呢。从图中我们可以看出：新版定义下的重疾发生率，男性在18-46岁间，发生率有明显的下降趋势；女性在12-57岁间，发生率也有明显的下降趋势，且比男性下降的多（此处明显趋势，指下降至少10%）；而老年阶段，男女呈现一定程度的上升趋势（幅度不大，男性2%左右，女性1%左右）。单纯从发生率角度看，新定义下的重疾产品，保障至60或70岁的定期重疾险，费率会下降很多；终身产品的费率是否下降，取决于投保年龄，如果投保年龄本身偏大（如40多岁），因为老年阶段的发生率有上浮，费率可能上涨。3）都说恶性肿瘤占重疾发生率的绝对大头，真的是这样的吗？此前一直没有官方的单病种癌症发生率，今天年版的重疾发生率表公布了一个严重恶性肿瘤的经验发生率。龙哥无意将其与28病种（版定义）的经验发生率比较了一翻，结果如下图：从图中我们可以看出，在70岁前严重恶性肿瘤的经验发生率的确占28种重疾发生率的大头，其中女性最高可以到87%，而到了70岁之后，严重恶性肿瘤的经验发生率的占比开始往下走，直到90岁后占比下降到三成左右。由此，我们可以得出以下结论：恶性肿瘤占重疾发生率的绝对大头是对的，但仅仅限于80岁前；某种程度也说明了如果我们给父母配置防癌险的话，配置到80岁可以实现效用最大化。此外，看新闻有说此发生率将用于设计老年专属产品定价发生率的参考，如果按照这个发生率变化的趋势看的话，未来老年人专属的防癌疾病险，费率可能真的有一定优势。4）未来大湾区专属的重疾险会很便宜？想找到这个问题的答案很简单，将28重度疾病病种（版定义）经验发生率男女表（粤港澳大湾区产品专属），与非专属的一比较就知道了。经过简单的比较发现，整体来看，大湾区专属重疾的发生率男性为其他地区重疾经验发生率的87%，女性为92%。某种程度上，可以认为这个比值就是未来大湾区重疾产品的价格，相比其他地区重疾险产品价格的优惠折扣比例了。写在最后：最后给大家来个总结吧。1.到年这10年间，重疾经验发生率少儿和老年阶段发生率，其实有改善；而成人阶段的发生率，可能因为这些年甲状腺癌的原因，发生率有所恶化，尤其是女性群体恶化比较严重；2.单纯从发生率角度看，新定义下的重疾产品，保障至60或70岁的定期重疾险，费率会下降比较明显；终身产品的费率得看投保年龄，如果投保年龄偏大，那么费率可能会上涨。3.恶性肿瘤占重疾发生率的绝对大头是对的，但仅仅限于80岁前；4.大湾区专属的重疾险会比其他地区销售的重疾险便宜，便宜幅度可能在9折左右。以上就是龙哥对此次重大疾病发生率修订征求意见稿的相关解读啦，注意此次也还只是一个修订版，并非最终版的哈。欢迎大家点赞，并
