勤快的铁牛同学又上线啦。今天我们来聊聊最近很火的甲状腺。
应该很多人的朋友圈里面，都会有保险从业人员发的类似消息：《甲状腺癌即将移除重大疾病行列》、《震惊！保监会已经下文》、《xx电视台已经报道，请抓紧购买xx产品》等等。那么这些消息属实吗？
看过第一期文章的小伙伴应该都知道，目前国内保险市场实行的重疾目录，是原保监会在年制定的。而今年银保监会决定根据当下的医疗情况，来进行修改《重大疾病保险的的疾病定义使用规范》。
具体的实行日期还未有明确的文件出来，而且具体内容也暂未公布。
不过，甲状腺方面的疾病会有一些调整。
一．甲状腺是什么？
甲状腺是人体最大的内分泌腺体，位于颈前中正位置。
由于它形态像两面“护甲”，紧紧的保护着人体气管这一性命攸关的部位而得名“甲状腺”。
正常的甲状腺质地柔软，像个软橡皮样，由两层包膜包围并固定与气管和环状软骨上，所以做吞咽动作时，甲状腺也随之上下移动。
甲状腺制造、储存并释放甲状腺激素入血，调节身体的生长发育、新陈代谢。
这些激素对维持身体的所有组织、器官正常运转非常重要。
二．甲状腺结节
甲状腺结节指甲状腺细胞在局部异常生长所引起的散在病变。虽能触及，但是在超声检查中未能证实的“结节”，不能诊断为甲状腺结节。大多数甲状腺结节患者，没有临床症状。常常由本人或者医生在无意的体检中触及，更多情况下会在影像学检查中偶然发现。
甲状腺结节很常见，一般人群中通过触诊的检出率为3%~7%，借助高分辨率超声的检出率可高达20%~76%。女性和老年人群更为多见。
当然也不必惊慌，因为95%以上的甲状腺结节是良心的，而仅仅只有5%的会发展成甲状腺癌，受年龄、性别、放射线接触史、家族史和其他因素影响。
如果确诊甲状腺结节，会通过甲状腺超声来判断甲状腺结节的分级情况。
一般会通过对结节状态做分析，血流是否丰富，边界是否光滑，直径大小，并分为定级TI-RADS1.2.3。
如果是在3级以内，基本上可以确定为良性。
如果是4级或者4级以上，那么癌变的可能性就会大大提高，可以通过甲状腺细针穿刺抽吸活检（FNAB）。
根据FNAB的检测结果也可以做初步的判断。
三．甲状腺癌变
根据世界卫生组织（WTO）的定义，甲状腺肿瘤的组织学分类分为：
原发性上皮肿瘤，原发性非上皮肿瘤与继发性肿瘤。
一般常见过程为：
慢性淋巴细胞性甲状腺炎---甲状腺结节---甲状腺癌。
超过90%的病发案例为乳头状癌和滤泡状癌，早期治疗效果好，发展比较缓慢，所以甲状腺癌又被称为惰性肿瘤。
甲状腺癌5年生存率能高达到95%以上，术后一般只要按时定量吃药、定期复查，就不需要额外的辅助治疗，且寿命也不受明显影响。
最关键的是，虽然在癌症家族中，但是甲状腺癌的治疗费用极低。一般社保报销后大概在3万左右。
四．理赔惊人
从年的各家保险公司的理赔数据来看：
平安人寿：恶性肿瘤占重疾理赔比例66.7%，而恶性肿瘤中，甲状腺癌占比19.3%。
太平人寿：恶性肿瘤占重疾理赔比例71.6%，而恶性肿瘤中，甲状腺癌占比22.51%。
其他如国寿、太平洋、泰康、天安、华夏、阳光等，甲状腺癌赔案占比，也是稳坐头把交椅。
一般来说重大疾病必须满足三个条件：
危及生命、严重影响患者的生活质量、治疗费用昂贵。
而现状是，甲状腺癌治疗费用低，对患者生活影响小，治愈率高。但是近年来发病率逐年提升。
纵观全球，已有不少发达国家或部分省份，已将甲状腺癌剔除重疾险范围之外，如日本、韩国、台湾、香港等。
早在年时，就有来自7个国家的24名医生组成的专家小组，重新把某一类型的甲状腺肿瘤重新归类为非癌性肿瘤，具体内容已发布在了《JAMAOncology》期刊上。
这种此前被称为“滤泡型甲状腺乳头状癌”的疾病，现在已经被改称为“非入侵性甲状腺肿瘤乳头状核”，去掉了名称结尾的“癌”字。
这种疾病约占北美和欧洲所有甲状腺癌诊断患者数的10%到20%比例。
在重新确定这种疾病的分类前，这个国际专家小组对名NIFTP患者长达26年的观察数据进行了分析，得出的结论是这种肿瘤带来负面结果的几率极低。
据悉，监管此次修改重疾目录，主要出发点是借此来降低保险费用。
保险公司在设定保费时候也会把疾病的发病概率作为成本计算在内，而甲状腺癌的发病率这么高，就会导致保费居高不下。
而若是把甲状腺癌从重疾中剔除，那么保险产品的价格也将会有所下调。
总结：
甲状腺结节，在近几年体检普及率越来越高和仪器越来越精密的情况下，发现率也越来越高
虽从医学角度讲，仅需休养生息，无伤大雅。
但放在保险公司，因理赔率居高不下，也导致核保愈发趋紧。
此次消息虽然还没有盖棺定论，但未雨绸缪总好过事后补救。。
毕竟，甲状腺癌的市场红利，留给的时间也不多了。
死亡是我们人生剧本上确定的终点，不管我们如何逃避，它都如影随形。
在疾病降临时，甚至在死亡逼近之前，我们是该在惶惑中绝望，还是在这场追逐战中真正的活着？
正如塞缪尔·贝克特说过的一句话：我无法前行，但我仍将前行。
保险作为经济补偿的最佳工具，可以让我们更加坦然地面对疾病、谈论疾病，甚至对抗疾病。
如果说种一棵树最好的时间是十年前，
那么买保险最好的时间，就是现在。
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