很多朋友都知道，长期型保险断缴保费2年内，是可以办理“保险合同复效”。
现在的保险，对2年内复效的规则是：
1、重新进行健康告知，保险公司核保通过后，才能补缴保费保单恢复效力。
2、自合同恢复效力之日起，重新计算等待期，等待期内出险保险不赔。
但今天的这个案例，我们发现以前的部分保险公司对“复效”的规则是没有重新计算等待期的，只是规定了复效后一定时期内，理赔会打折。对比现在来说，各有优劣吧。
从本文的案例大家也许会有不同的感想。
案例
本文案例比较有趣，建议磕着瓜子慢慢读。
年7月16日，北京的汪女士为自己的女儿投保了一份定期型两全分红保险，同时附加50万保额重大疾病险，20年缴费，年合计交保费1.73万元，保险合同年7月15日到期。特别说明，两全分红保险不便宜，足以看出汪女士家境优渥。
-年汪女士都准时正常缴纳保费；年应缴保费时一直未缴最终保险合同失效。
说明：长期型保险从缴费日60天内叫做缴费宽限期，期间合同依旧有效。汪女士投保的保险是年7月16日，所以年9月13日为宽限期最后一天，宽限期结束依旧未缴保费则合同失效，同时合同进入2年的复效期，2年内随时可以申请复效保险。这是保险法规定的权益。
法院卷宗记载，年12月1日汪女士女儿小汪在医院检查出乳头状甲状腺癌呈阳性，并于12月20日办理住院治疗和手术，次日出院，病理报告则在12月28日完成。
年12月6日汪女士在国内保险公司办理复效手续，12月7日扣款保险合同复效。
之后保险医院年12月28日出具的小汪甲状腺癌病理报告，按照重疾险保险合同约定：“复效后一年内确诊合同约定的重大疾病，则保险公司赔付10%保额以及重疾险合同已交保费”，赔了5万的保额以及重疾险合同对应的已交保费（具体数据法院卷宗未写，笔者推算大概3万多）。
其实打官司时保险公司才发现：小汪在合同效力恢复之前的年12月1日在美国就检查出甲状腺癌，而理赔依据的甲状腺病理报告是年12月28日才出具的，法庭上，保险公司认为复效前小汪已经确定有甲状腺癌，在12月6日的复效就属于不保范围，保险不应该赔，不过法院没有理会……
小汪以及汪女士则认为，保险公司理应赔付50万，因此打官司索要剩余45万。
法庭上汪女士和小汪则认为，保险公司没有催缴保费，导致“忘了缴纳保费”，致使保险合同失效，合同失效的责任及后果应该由保险公司承担。
汪女士在法庭称，其未正常缴费续保有如下原因，都是保险公司的过错：
1、以前都是业务员通知，但年汪女士和业务员因某些事情出现了异议，最后业务员没有通知其缴纳保费。
2、汪女士认为年9月14日才是宽限期截止日，汪女士当天操作续保缴费，因保险公司APP无法正常操作，缴费失败。
法院上，保险公司则举证：
1、保险公司在年7月2月，9月5日发送的续保短信的证据，以及短信内容。
2、在年9月13日是宽限期最后一天，9月14日合同已经失效，保险公司也失去自动划扣保费的权限；况且多年来汪女士都是自主操作续保，理应知晓续保流程。
一审法院审理后在年10月10日判决，驳回汪女士索赔45万的诉讼请求；
年12月30日，二审法院驳回汪女士上诉请求；
年9月25日北京高院裁定：驳回汪女士再审请求。
一审卷宗：（）京民初号
二审卷宗：（）京02民终号
高院卷宗：（）京民申号
最后
1、这个案例其实透露了很多保险理赔的信息，例如保险公司无法查到国外的检查情况；理赔也是根据相关病理报告来进行理赔，病理符合相关疾病的理赔要求，且调查不到有带病投保等拒赔事由，则直接按照合同条款进行理赔。
2、保险公司按照规则，理赔了5万保额加年到年这9次已交附加重疾险的保费；但汪女士诉讼中只索赔45万，而不谈扣减已经理赔的9次重疾保费，挺有趣的。
3、说下保险公司催缴保费：首先在60天宽限期内会多次扣款，系统也会多次自动发短信，也会要求业务员联系，有的保险公司还有专门的催缴岗。如果你换了联系方式而没有在保险公司系统中更新，对保险公司来说你就是完全失联。当年公司给了作者40多个“孤儿单”，都在一个区域，结果作者跑了半个月最终只联系上10多个人，有的在郊县、有的在外地、有的在城市的另一头，能见面的就几个，很多听说是保险公司直接挂电话。所以走访了一个多月的孤儿单之后，把孤儿单还给公司，心累，等这些人主动联系保险公司吧。
全文完