12.有问：投保前肺结节未如实告知，
出险后甲状腺癌拒赔是否合理？
有答：去年8月收到一位当事人委托，
投保的时候肺结节未告知，
后来罹患甲状腺癌被保险公司拒赔，
后经过一审开庭后，庭后调解8折赔付。
未告知事项内容与保险事故没有因果关系是否需要赔付？
在司法裁判中有两种观点:
1.非因果关系说：只要投保人违反如实告知义务，无论未告知的事实与保险事故的发生是否具有因果关系，保险公司都可以解除合同不承担责任。
如:《法国保险法》《英国保险法》规定:
即便未告知事项对保险事故发生没有任何影响，保险合同仍然归于无效，保险公司有权拒赔并不返还投保人支付的保险费。
2.因果关系说：只有在投保人未告知事项的内容与发生的保险事故具有因果关系时，如未告知肺结节，罹患肺癌要求理赔，保险公司可以不承担责任。如果不存在因果关系，保险公司固然可以解除合同，但对已经发生的保险事故仍然需要承担保险责任。
比如《日本保险法》、《韩国保险法》都有明确说明，我国台湾的《保险法》更是直接说明:保险事故的发生不是基于未告知的事项，保险公司不得解除合同！
我国的大部分法院在审判中也采取因果关系说，高院也有类似的指导意见出台。
如:山东高院，广东高院，浙江高院，都有具体的裁判指导意见出台，但是！不是所有的法院，所有的法官都是这样认定的，毕竟法官有自由裁量权。
在目前的司环境下，法院比较倾向于保护消费者，未如实告知过失如果只是小问题，并不能影响保险公司同意承保或提高保险费率，判理赔的概率非常大，特别是在以上有省高院指导意见的地区。但对于故意或存在重大过失主观恶意明显的案例，还是有很大概率被判拒赔的风险！
当然，因果关系只是理赔过程中的一个细节，在其他方面，比如投保过程，询问内容，合同解除权等等都应考虑在内。