与你一起寻“保障”
本文是「寻保家」第75篇原创文章
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很多人都是买了保险，才发现入坑了，真的踩坑那种~
在娜娜从业5年间，不少朋友都带着坑来咨询，以下四种坑90%的人都踩过：
1
买不对
每年交5万保费，患癌一毛钱赔不了？东莞的张先生从网上找到我，家里做生意的，他最近患了甲状腺癌，没想到保险一毛钱赔不了。一年保费5万元呢，想让我看看哪里出了问题，还能怎么补救？我看了下家里保单，一家三口5份保单，全在小孩身上了。小孩有2份意外险、2份重疾险、还有1份年交3万的年金险，而夫妻俩口子什么保险都没有。一家人居然都没有医疗险，哪怕是百万医疗险也没，真的太可惜了~先生这次患癌，很遗憾，的确是赔不到钱的。后面我与张先生深入沟通，重新优化家庭保障，先生患癌后的选择少很多，尽量把一家人医疗险安排上，太太保障缺口也补上了。
张先生原有的保险，属于典型的“买不对”人。
许多家长心疼小孩，总是先给小孩买保险，自己裸保，殊不知自己才是小孩最可靠的保障。应该优先保障赚钱能力最强的人，因为保险转移的是发生风险时的经济风险。
别出现预算都花小孩身上，后面要给大人保发现不够的尴尬。更不希望发生大人出险了，才发现裸奔，小孩后续与人生保障也没了。幸福的家庭，每一位都很重要。
▼家庭成员的保障思路参考
家庭：如何保住年收入50万的安稳？
小孩：我想当你一辈子的超人！
老人：爸妈，换我来守护你们！
单身：她单身，却买了万的保险
2
买不全
一家人都买了保险，为什么看病还要花钱？杭州的梅姐觉得家里保险买挺全的，一家人都买了，但之前女儿肺炎住院，保险居然都没用上，有点懵来问我。梅姐保险意识的确挺好，我看了下，一家四口都买了医疗险和意外险，不过医疗险买的是百万医疗险，有1万免赔额，当时女儿住院花了元，社保报销完，自己出了元，还没到1万免赔，所以报销不了。这样小额住院费用，可以用0免赔的住院医疗险，或是小额医疗险解决。但其实属于可自留的小风险。保费会比原本百万医疗险翻倍。于是我跟梅姐重新梳理：五类保险的功能，以及大小风险的问题。梅姐后来决定优先