钱江晚报·小时新闻记者张云山
10年前的一株“蒲公英”，演变成了医疗互助计划“相互宝”。今天，阿里公布了最新数据，截至目前，全国已有超1亿人加入了支付宝上的大病互助计划“相互宝”，其规模相当于两个韩国的人口数量。这一亿人在获得保障的同时，累计救助了1万多名身患重病的成员，其中近一半是80后和90后。
其中，浙江人的参与度很高，加入“相互宝”的人数在全国排名第十，也是受助人数排名第八的省份，“相互宝”成员为个浙江家庭带去了希望。据了解，受助的浙江成员中，罹患的疾病以甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、肠癌、恶性肿瘤居多。
本想做公益的她们，享受到了意外的医疗保障
10年前，阿里内部启动了员工互助计划“蒲公英”，10年间救助了多位患病的阿里员工和家属。年11月,蚂蚁金服推出“相互宝”,以互助形式为大众提供大病保障。
今年29岁的小丹，出身湖北农村家庭，从小家境不太好。为了减轻家里的负担，17岁就外出打工了。在长辈的介绍下，她认识了现在的丈夫。两人来了杭州，努力打拼，这几年来，家庭收入慢慢变多，生活也越过越好。尤其每年放暑假的女儿从老家来到身边，让小丹觉得很满足。
多年来，小丹夫妇从没买过保险，由于工作总在变动，也没有固定的社保和医保。相互宝是小丹丈夫之前在朋友那儿了解到的，回来两口子就都加入了，他们一直把相互宝当成帮助别人的平台，觉得自己在参与一项很棒的公益活动，从没想过可以用在自己身上。
就在小丹计划二胎的时候，妇科检查发现了宫颈的问题，最终被确诊为宫颈癌，而且宫颈癌的发病年龄一般在40岁以上，在小丹的年纪患上非常罕见。手术切除后，小丹只能慢慢放疗、化疗，走一步看一步。全家人都沉浸在无法接受的痛苦中。所有医疗费都由自己掏，家里的积蓄用完了就找亲戚借，亲近的几个也都已经借遍。得病才几个月，小丹夫妇眼前已经有了很大的窟窿，后续的治疗让他们更加焦虑。
在患病初期，小丹也没有想过申请相互宝，但经过两次手术，整个家的经济压力越来越大，实在撑不住了，才说试试相互宝吧。“当时，我心里也没底，打电话交了材料，没过几天调查员就来了，我们特别激动。对于我们来说，这是唯一的希望。”
现在，小丹就等着医生能尽快治好自己，待病情稳定了可以继续出去工作。用自己的力量为家人做实在的事情。
跟小丹一样，今年24岁的小沈也靠相互宝救回了性命。95年出生的小沈是个内向的男孩，唯一的爱好就是打游戏。
但在今年3月，这个乖巧医院里昏迷不醒，把爸妈的心紧紧揪起，一刻不敢放松。他因小便带血、医院检查，医院后突发脑部出血，没等到检查结果出来就昏睡了过去。第二天，他被确诊了急性髓系白血病。十几天后，小沈睁开了眼睛，那时，第一个疗程已经快要结束了。
相互宝是小沈无意间加入的，没有告诉过家人，自己也忘记了这件事。直到小沈清醒过来，听说同一层病房的小蒋申请到了互助金，才想起来自己也加过相互宝。小沈妈妈说，他们已经掏出了所有的积蓄，还东拼西凑借了很多钱，之后如果要做骨髓移植手术还得一大笔费用，压力真的很大。在他们眼里，相互宝是份挺实惠的保障，“钱不多，还能帮助别人，穷人也负担得起”。
小沈还没有成家，也没有恋爱，他对生活的期待一直很简单，就是能做好自己的工作，有一份稳定的收入，和家人平平安安过好一辈子。
嘉兴的余阿姨已经退休，是个简单随性的人，最喜欢与姐妹们约着喝茶聊天，老年生活丰富多彩。余阿姨的女儿一直想给父母送份健康保障，却发现他们的年龄很难买到合适的商业保险。去年10月，她看到相互宝的加入邀请，发现妈妈符合相互宝的条件，立即回家帮她加了。“虽然我妈59岁，只有一年保障时间，但有备无患，加上总会放心一点”，女儿说。在获得帮助之前余阿姨已经帮助了人。
没想到这一年里余阿姨真的用到了。今年4月，余阿姨总在睡觉时感到左胸有东西，但不痛不痒，也就没上心思。直到半个月后，女儿和老公把她“押送”到医院，最终确诊为乳腺癌，切除了整个左胸。术后两年，余阿姨一共要做8次化疗，17次靶向治疗，医院复查。“我以前从来不体检，现在开始给身边的人敲警钟了”，她的姐妹们已经组团做了全身检查，还特别查了乳腺。
现在，余阿姨女儿一家人都加入了相互宝，年纪更大的爸爸、公公也加入了老年防癌计划。各种各样的保障交织出了一张大网，能在意外来临时接住每个人，让生活更有安全感。
跟小丹、小沈、余阿姨一样，过去1年时间，浙江有个家庭享受到了相互宝的大病保障。所有的受助成员中，浙江的人数排名第八。受助的浙江成员中，罹患的疾病以甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、肠癌、恶性肿瘤居多。
浙江加入相互宝的人数在全国排名第十，以80、90后的社会中坚力量为主，其中80后最多，占比27.6%，90后成员占比25.5%，70后成员也占到了17.7%。
人均花一顿午饭钱，就能享受一份大病保障
一年30元，这是一顿日常午饭的钱，却能获得一份大病保障，同时还能帮到生重病的人。
日前，支付宝上的大病互助平台“相互宝”，公布了其预测的年人均分摊金额：30元。
年底，相互宝曾承诺年的人均分摊金额不会超过元，超过部分由蚂蚁金服承担。
据了解，年的实际人均分摊金额之所以较低，一方面是相互宝成员以80、90后为主，年龄结构年轻，因此重疾发生率低于社会平均水平。另一方面，年，绝大多数成员都经历了3个月等待期，等待期内患上重疾不符合救助规则，因此年整体的救助人数、分摊金额都处在较低水平。
按照互助模式的规律，成员基数越大，救助单个重病成员的分摊成本就会越低。目前，相互宝救助单个成员的人均分摊成本仅为0.元，不到一分钱。
相互宝是支付宝推出的一项大病互助计划。所谓大病互助，就是一人得病，大家分摊。每月分摊一点钱，就能帮到很多生病的人，万一自己病了，也同样能受到大家的帮助。可能很多人觉得，我已经有社保了，还有必要加入相互宝吗？但其实单位给上的五险里面，医疗保险属于基础保障，只能解决基本问题，真要遇上大病了，治疗、误工、康复的费用很大部分是要自己承担的，所以我们还需要这样一份大病保障。
大众对健康保障的巨大需求，是“相互宝”快速发展的原因。相互宝的发展速度，甚至超过了年面世的国民钱袋子余额宝。数据显示，相互宝的所有成员中，56%来自三线及以下区域，来自农村和县城的成员占到了32%。在农村和低线城市，还有一部分人群没有基础的医疗保障。相互宝让这部分大病弱势人群多了一份保障。
而且加入相互宝的方式也十分简单。只要支付宝用户符合健康要求并且通过综合信用评估，就能0元加入。加入后，如有成员遭遇重大疾病（范围是种），可申请最高30万的大病互助金，费用由所有成员分摊。
相互宝的最早雏形是阿里的员工互助计划“蒲公英”。“蒲公英”计划是阿里在年发起的员工互助计划，目前已经坚持了10年。阿里员工参加“蒲公英”后，如果遇到重大疾病或者意外，可以获得最高20万的互助金。员工也可以为配偶和子女加入，最高获得5万元互助金。10年间，“蒲公英”计划总共救助了多位患病的阿里员工和家属。现在，有近5万阿里员工在“蒲公英”计划中。
在相互宝，全国各地的陌生人彼此守护，让大病互助不再难。相互宝希望给用户的，不仅仅是一份保障，更是在大家在面对生活焦虑和困难时，拥有一份坚持下去的底气。
根据大数法则，人群基数越大，其重疾发生率越趋于稳定。根据人群重疾发生率推算，相互宝后续的救助人数还会增加，分摊金额也会变高，未来每年分摊金额在一两百元是一个科学区间。
“相互宝”是为期一年的互助计划，不是保险
相互宝是互助计划不是保险。与保险先交费购买不同，“相互宝”是先保障后分摊模式。每月7日、21日，相互宝会对需要救助的互助案件进行公示。公示无异议的所有互助申请案例产生的互助金，会在分摊日由所有成员均摊。钱花在哪里，每个参与者需要分摊多少钱，完全公开透明。“相互宝”除了遵循法律法规进行信息披露外，还引入了两大措施：一是设立公示制度，接受全体成员监督；二是引入了区块链技术，保证公示信息不可篡改并且具有法律效应。
为了保证计划的健康、长远运行，相互宝设置了《健康要求》、《成员规则》等规则。成员重疾时能不能获得互助金，只有一个标准：是否符合互助规则。只要符合计划规则，相互宝都会救助，一个都不会少。而如果不符合计划规则，就无法获得互助金。
除了准入机制外，相互宝还有严格的案件调查机制。每一个互助案件，都会由专业的调查机构进行严格的实地调查。调查内容包括申请人疾病和就医情况、申请人既往就医纪录，确保用户符合相互宝《健康要求》和互助条件。
调查完成后，相互宝会对互助案件进行复审、终审。每月7日、21日，相互宝会公示案件接受社会监督和举报。
另外，赔付过的成员会自动退出相互宝，如果继续留着对其他成员也不公平。
中央财经大学保险学院院长李晓林认为“相互宝”，“与消费者利益高度一致，建立好运营机制、整合好服务资源、服务好消费者是相互组织经营的核心目标，结合互联网技术、高效运营，可以让更多人避免因病致贫、因病返贫，推动健康中国顺利实现。”
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，“相互宝”秉承了原有产品特性，使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障，一定程度上缓解和防范这部分人群因病致贫、因病致穷现象。