导读：由于家中大姐的手术，最近一直在查阅重大疾病保险的相关内容，然后也在不断的跟家人尽可能的讲解商业保险的必要性，医院医生也在问询有没有相关商业保险，在重疾保险的讲解中，关于储蓄型长期重疾与消费型短期重疾的区别是很容易产生误解的，今天就跟大家分享一下这块的内容，希望能对想了解重疾险的朋友有所帮助。
关于储蓄型长期重疾与消费型短期重疾的区别，最容易联想到的比喻就是买房与租房的区别，那具体的我们来看一下：
一年期保险
一年期重疾险的问题在于没有保证续保，甚至承诺续保都没有（如果有，希望大家举例告知）。
而重疾险的赔付并不是从疾病的发生开始的，而是要求疾病达到某一条件。比如常见的脑中风后遗症，天是硬性要求。如果客户买了一年期重疾险，发病后天也许过了保险期间了。此时不续保显然不能理赔了，想续保未必有机会通过核保了。
不光是脑中风后遗症，还有最常见的甲状腺癌来说，第一年投保时没问题，标体承保；第二年续保时甲状腺结节了，除外承保。以此类推，估计最后能得到保障的风险很少。
况且，一年期重疾险还有不能终身续保的问题。可能到60岁，保险公司不承保了。医疗险不保终身没有大问题，因为社保是终身的；重疾险可不行，重疾险的作用不是医疗费，至少不光是医疗费。
以上就是一般不建议投保一年期重疾险的原因。
纯重疾险
通常，市场上说的消费型重疾指的是只保重疾，没有身故责任。这种产品最大的问题是，被保险人的病情发展迅速，直接身故了，没有来得及判断身故前的状态是不是重疾，怎么办？
重疾和身故共用保额是很人性化的，避免了人已经离开，还要继续争论到底是不是重疾。况且，人离开之后，是不是重疾，有时真的难以分清。
这也是不大建议做纯重疾险的原因。
况且，终身寿本就是很重要的保障。所以在配置重疾险保障的时候含身故责任的重疾是优先选择的，因为：重疾+身故，有病治病，无病传承，虽说不上是非常完美的产品，但绝对是优胜于纯重疾保险的产品。
今天换药的医生说了一段话：“我们终究是要走向同一个结果：死亡！生病的人，就如抢跑的选手，要比正常的选手提前到达这个终点，医生的职责就是把这些抢跑的人通过各种方式拦下，让其回归到正常的轨道并保持正常的速度。”
希望大家在人生的赛道上都能以正确的轨道和方式前行，重大疾病的保障就如我们在偏离轨道时的一道有力的帮助屏障。希望大家都健康平安！