北京银行“绿色金融”建设“美丽中国”
本报 舟子 北京报道
相信过不了多久，你在成都的双流机场或许就看不到传统的白炽灯了——取而代之的，是时下低碳环保的节能灯。
而这种节能灯的改造项目正是由北京银行所支持的客户北京某能源技术有限公司所负责的。据悉，该能源技术有限公司能够接下这个项目一方面是由于节能环保概念的不断深入，另一方面也是因为公司在这一领域的过硬技术。
但是，就像是所有新兴技术公司遇到过的困难一样，公司要做大做强，势必需要资金的支持。接下这样一个项目，就要求公司相关的资金必须到位。
8月2日，企业急需的这笔贷款终于落定了。由北京银行中关村支行为其发放贷款456万元，期限3年。此举不仅体现了北京银行长期以来对节能减排领域的大力支持，同时也标志着北京银行首笔中国中小企业节能减排项目贷款（CHUEE SME）正式落地。
北京银行相关人士表示，“该项目贷款的成功发放，意味着北京银行同国际金融公司（IFC）新一期风险分担项目合作全面开局，也是我们对绿色信贷领域的又一重大探索。”
事实上，由于节能减排这一概念的不断普及与深入，越来越多的年轻人也开始加入到环保低碳的生活中来。
在刚刚度过的七夕节，余小姐就和男友选择了在家自制浪漫晚餐，避开了热门的餐厅和排队等位的时间，余小姐说这次的DIY晚餐比以往的七夕更令她难忘。“两个人一起去购买食材，协同完成晚餐，再一起分享共同制作的美食，会让你不自觉地感受到一份来自对方的爱。”余小姐说，同时也让我们更加了解彼此，晚餐后在家看部电影，不仅享受了二人世界，还省下了不菲的约会花费。
其实，像余小姐这样选择低碳节约的生活方式并不是偶然现象，来自南方的佳豪就说，虽然他的很多同事都习惯于开车上下班，但他还是更青睐骑单车，“不仅为低碳环保做了一份贡献，而且还锻炼了身体。”佳豪说，对他们这样整日待在办公室里的IT人士来说，动起来的机会太少，“能利用上下班的时间运动一下，何乐而不为呢？而且，绝对不堵车。”
没错，也正是为了让更多的国人享受到低碳环保带来的健康生活，北京银行一直以来都坚定不移地打造“绿色金融”特色品牌，致力于实现“美丽中国”的目标。
作为最早开展绿色信贷的商业银行之一，北京银行始终把节能减排和绿色环保列为信贷*策优先支持领域，并通过多条业务线联动发展，为节能减排和低碳经济提供综合化金融服务，将绿色信贷升级为绿色金融，创新打造“绿色金融”特色品牌。
数据显示，截至2013年7月底，北京银行绿色信贷放款数量近400笔，共支持企业200多户，审批额度接近270亿元。
扶持节能减排 发展循环经济
一个节能灯可以干什么？
它的发光率是白炽灯的4至5倍，如果将一盏40瓦的白炽灯换成10瓦的节能灯，在亮度几乎没有差别的情况下，按照每天亮灯4小时计算，一个月照明可省电3.6度，一年可节电43.2度。如果根据目前北京市每度电0.488元计算，一盏灯一年可节约电费20多元钱，而一户家庭平均使用30个照明灯，那么一年便可节约电费600多元。
一户家庭就可以节约这么多，那对一个机场来说呢？
“从目前看，双流机场项目改造成功后可实现年节电785.5万千瓦时，折合标准煤965.4吨，减排二氧化碳1714.24吨/年，减少SO2排放15.4吨/年，年节约电费760万元。”贷款企业相关人士表示。
也正是看准了这样兼具社会效益及经济效益的项目，北京银行将首笔CHUEE SME项目融资贷款给了该能源技术企业。了解到，这笔贷款是2013年北京银行同国际金融公司（IFC）签订新一期《风险分担协议》项下的首笔业务。基于新协议的CHUEE SME项目贷款采用损失分担机制，重点支持国内中小企业节能、节水项目建设，由IFC提供50%最终损失分担。
目前，北京银行上海分行、长沙分行也已经成功操作CHUEE SME项下首笔行内银团业务——上海某新能源有限公司4000万元余热发电项目，已完成审批，并将于近期放款。
除了对节能减排企业不遗余力地支持外，北京银行还积极探索多渠道合作，支持循环经济发展。
2013年3月，北京银行携手IFC举行中国中小企业节能减排风险分担协议签订仪式。双方的业务合作额度从4亿元扩大至8.8亿元，将重点针对中小企业能效融资。
北京银行由此成为在节水领域与IFC开展合作的第一家商业银行，而对世纪竹邦的贷款发放也意味着CHUEE SME项目正式落地。
其实，北京银行在绿色金融领域合作模式上的创新远不止如此，作为国内较早介入绿色节能环保领域的金融机构，北京银行始终以前瞻性的战略谋划为统领，开展绿色金融业务，服务技术创新、环境保护和节能减排，创造了多项同业领先：
2004年，北京银行携手世界银行启动“世界银行/GEF中国节能促进项目”二期，成为国内较早开展节能减排贷款项目的银行。2007年，与国际金融公司签署能效融资合作协议，成为全国首家与国际金融公司共同推出节能减排融资项目贷款的中小银行。2010年，与荷兰国际集团（ING）签署“碳中和”行动与企业责任谅解备忘录。2011年，北京银行又与中国节能协会节能服务产业委员会（EMCA）签署战略合作协议，为EMCA会员单位提供意向性授信100亿元。
今年初，北京银行成功发放300亿小微金融债，所募得资金将全部用于支持小微企业发展，为小微节能企业特别是节能服务公司提供发展机遇。
所有的这些都体现了北京银行履行社会责任的认真态度，缓解能源约束矛盾，支持经济可持续发展，为中国节能减排事业做出应有的贡献。
创新带动未来 助力企业发展
在自身不断进行创新的同时，北京银行也一直帮助企业进行技术的更新换代，加快发展速度。
2013年5月31日，北京银行与北京神雾环境能源科技集团股份有限公司（下简称“神雾集团”）签署战略合作协议，双方将积极响应*策号召，充分发挥各自优势，在更广领域、更深层次开展全方位战略合作。
根据协议，北京银行将向神雾集团提供意向性授信30亿元，全力支持神雾集团在工业节能减排技术与资源综合利用技术上的研发与推广，支持其在国内及东南亚、澳洲等地区的冶金、有色金属等节能环保项目。
在北京银行的资金支持下，神雾集团将努力推广其自主研发的“蓄热式燃烧技术”，将进一步降低工业企业在冶炼过程中的碳排放量，提升热能利用率，显著提高节能能力。
数据显示，作为一家针对全球化石燃料消耗市场提供节能和低碳技术解决方案的提供商，2012年，神雾集团签订合同额超过50亿元，公司多项核心技术，在中国中煤集团、沙钢集团、内蒙古乌兰集团及印度塔塔钢铁、印度尼西亚TITAN 集团等海内外项目中使用，而截至今年5月31日，神雾集团执行的合同达120亿元。
但你知道吗？几年前，这家具备高速成长潜力的公司还曾一度陷入融资难的困境。这一点，神雾集团资金管理中心总经理张*深有体会。
作为一家主要推行节能与低碳技术的科技公司，张*他们时常带有一种不自觉的自豪感，这种自豪感就来自于他们对“绿色北京”的贡献。
这家专门从事化石能源的高效燃烧技术和高效深加工技术的公司，针对全球的化石能源消耗市场提出节能和低碳技术的解决方案，为改善大气污染和环保事业做出了应有的贡献。
但所有光鲜和荣誉的背后，也都有创业的不易。
就在张*的公司陷入资金困境无法解决时，一笔来自北京银行的2.3亿元贷款幸运地为他们解决了这个难题。依靠这笔贷款，神雾集团建设了神雾节能与低碳技术联合实验室，在这里，实验室完全模拟工业化生产的整个工艺流程，客户提出要求、带来样品，然后和实验室的科研人员一起做实验，结果一目了然，直接呈现出节能的技术效果。
也正是依靠这个现代化的实验室，不仅改变了张*所在的神雾集团的营销模式，而且在帮助公司科技转化为生产力的最后一跃中扮演了重要的角色，2011年以来，神雾集团每年百亿计的订单都依赖于这间可以媲美生产线的实验室的建成。
如今，北京银行与神雾集团将携手步入第十个年头，在过去的十年中，北京银行始终是对神雾支持力度最大的银行，在企业眼里也是最懂节能减排的银行。
其实，随着国家对节能服务公司支持力度的进一步加大，国务院出台了《发展改革委等部门关于加快推行合同能源管理促进节能服务产业发展意见》等*策。
北京银行进一步创新产品并完善节能贷产品体系，推出针对节能服务公司的“节能补贴贷”。通过*府补贴资金账户质押的方式为企业提供融资，缓解企业资金匮乏的压力，促进企业又好又快地发展。
与此同时，创新推出了以未来收益权为质押方式的“节能贷”、采取*府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”以及与国际金融公司（IFC）合作推出损失分担等业务模式，积极完善节能贷款产品体系。
完善服务机制 优化客户体验
然而，尽管随着概念的普及，节能减排逐渐走进了大众的视线，但跟国外比，节能减排仍属新兴的金融服务领域，存在项目周期长、技术含量高、风险控制难等问题，对商业银行是一个全新的挑战。
但这一切，在迎难而上的北京银行眼里，却都成为了不可多得的机遇。
北京银行闫冰竹董事长就指出：绿色信贷事业“功在当下，利在千秋”，要做绿色金融，产品创新必不可少，而全行上下同心协力，树立绿色金融发展理念是北京银行推动该项业务发展的力量之源、信心之本。
为此，北京银行出台了一系列制度、*策，保障绿色信贷业务有章可循、有据可依。
与此同时，在全行范围内树立绿色信贷理念，完善培训机制，加强业务人员专业能力是北京银行推动绿色金融品牌建设的又一有力措施。
据悉，2013年3月，北京银行与国际金融公司签订《技术援助合作协议》，由国际金融公司对北京银行全行范围内提供一系列节能减排技术培训，包括可持续能源建筑领域、锅炉改造、热电联产和电力需求侧管理、节水-纺织印染等领域，全面提升员工在节能减排方面的专业化水平，进一步深化北京银行“绿色信贷”建设。
该举措不仅有利于银行探索和开发中小企业可持续能源融资产品，继续深入推广和实行节能减排与新能源融资业务，而且大大提高了北京银行在可持续能源融资市场开发、产品设计以及风险控制等能力，并提升经营单位客户经理业务操作能力，提升客户体验。
除此之外，北京银行还组建了绿色金融领域总分支专业团队，由总行层面配备产品经理，对绿色金融领域进行研究，对相关信贷产品进行全行推动，在信贷审批部门就绿色信贷业务设立专人进行审批，做到专业的人做专业的事情。
而分行管理部层面，同样配备专业产品经理及信审人员配合总行在所辖区域内进行绿色金融业务的推动，在基层经营单位方面，建立绿色金融专业团队，对相关业务进行营销及拓展。通过总分支三级联动架构的建立，将绿色信贷理念层层贯彻，认真落实，对推动北京银行绿色金融起到了强有力的作用。
源头控制真抓实干践行绿色信贷
其实，要践行绿色信贷，就是要认真扎实地落实国家*策，真正发挥银行优化资源配置的作用，为企业打开方便的大门，促进节能类企业发展，建设美丽的中国。
但是，打开方便之门并不意味着银行向企业盲目融资，正如炎炎夏日防蚊虫的格门窗一样，银行需要过滤企业，向真正肩负起社会责任、起到节能环保作用的企业融资，支持其稳步发展。否则银行的绿色信贷将起不到其应有的效果。
为了能够真正地践行绿色信贷，北京银行从源头上加以防控，注重对企业进行筛选及优化。“‘有保有压’、‘结构优化’是北京银行的绿色信贷方针，”北京银行相关人士介绍说，根据国家产业*策、监管要求及本行业务发展战略，“我们以资本约束、稳中求进、审慎经营、服务实体为原则，信贷投放重点支持节能环保领域，并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放。”
在为节能减排类企业打开融资大门，提供方便渠道的同时，北京银行还一直坚持“环保一票否决制”原则，对不符合信贷*策，高耗能、高污染、高排放企业以及不符合国家产业*策，未按规定程序审批或核准的项目不提供任何形式的授信。
将有限的社会资源合理地分配，支持真正有益于低碳经济、循环经济、绿色经济发展的节能企业是商业银行肩负的责任，为此，北京银行从源头上设置防护，过滤不符合条件的企业及项目，实现资源优化，体现了一个负责任银行的态度，同时也是真正践行绿色信贷必要的前提条件。
正像国务院总理李克强表示的，既然共同呼吸，就要共同奋斗，不能以牺牲环境来换取人民并不满意的增长。建设美丽中国任重而道远，新一届中央*府表达了对解决环境的决心，更坚定了北京银行继续大力发展绿色金融的决心。