TUhjnbcbe - 2024/8/11 15:24:00
7月1日是《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》向社会征求意见稿截止的日期，这意味着重疾定义修订将进入更关键和重要的阶段。按中国保险协会的说法就是“将根据社会各界的反馈意见，进一步完善规范修订版内容，做好最终评审、发布和实施相关工作”。也就是说重疾定义修订的最终版本离我们越来越近了。“重疾定义修订，对行业发展具有深远意义。一方面，有利于维护消费者权益；另一方面，产品定价、评估更加科学合理，有利于稳定死差益。同时，为多元化产品设计提供了依据。”国信证券的王剑说。重疾定义修订对保险行业存在巨大影响，因为重疾险是保险公司新业务价值的重要贡献来源。有人做过统计，目前，重疾险的新业务价值率高达 80％以上，是驱动保险公司新业务价值和内含价值增长的主打保障产品。数据显示，年重疾险保费收入达亿元，占健康险保费收入的58％。中保协的统计称，目前持有有效重疾险保单的消费者已超过1亿人次。毋庸置疑，重疾定义修改与公众利益和保险机构的发展后劲均息息相关。这也难怪重疾定义修订推出后引发了公司和消费者双方的“焦虑”，比如沸沸扬扬的“甲状腺癌今后不赔全额”、“7月1日之前不投保就亏了”之类的说法，引得不少消费者急于想搭上“最后一班车”。事实果真是如此吗？其实消费者大可不必为此过于担忧。首先重疾定义之所以修订，是因为随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，现行重疾定义规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要修订和完善。这本身就是站在保护消费者利益的角度，剔除现行规范中一些过时和不必要的保险责任，以更合理更规范地为消费者提供重疾保险保障。这可以从此次重疾定义修订的变化中看到：一是优化分类，建立重大疾病分级体系，首次引入了轻度疾病定义。通过科学分级，充分适应医学诊疗技术发展，将部分过去属于重症疾病，但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病，使赔付标准更加科学合理；二是增加了病种数量。将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围；三是扩展疾病定义范围，优化定义内涵。而且引用的标准更加客观权威，尽可能采用可以量化的客观标准或公认标准、减少主观判断，使重大疾病的认定更清晰、透明，最大程度地避免可能出现的理赔争议和理解歧义。对此，保险公司的普遍感觉是，新定义更加清晰地界定了重疾保障的范围。其次由于修订后建立了重大疾病分级体系，保险公司可以根据最新医学实践，科学划分疾病等级，提供出合理区分重度疾病与轻度疾病的不同产品，使消费者可以选择到与自己重疾风险更贴合的保险产品，同时赔付也会更加精准合理。比如最受