大家好，我是一本正经的吐槽君。
保险呐，确实是个好东西。
但前提是，你知道你买的保险，究竟有哪些保障，它的优劣势和免责都有哪些。
不然很可能就是“买家秀和卖家秀”的故事了……
保险公司的销售部门呢，也是深知这个情况，所以为了业绩，他们的任务说好听点是“美化”产品，说难听点就是怎么能让客户只看到产品优点而看不到缺点。
随之而来的，就是各种各样的理赔纠纷和投诉。
而银保监为了禁止这种情况，自然是各种三令五申，想着法的堵上保司投机取巧的行径。
从年起，就出台了《人身险“负面清单”》，将各种各样禁止保司操作的行为列项出来。
年进行了第一次扩容，这几天又进行了第二次扩容。
“负面清单”从年的52项，扩展到了今年的82项……
目的就是为了在销售环节减少误导风险，理赔时为客户争取最大利益！
你不是有招儿么？
我就禁你的招儿！
整体来说“负面清单”内容涵盖产品条款表述、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设、预定利率、产品报送管理等4个板块。
具体银保监管住了保险公司哪些方面，我来给大家说说~
1.
（1）短险表述问题
相对于“笨重”的重疾险，这几年短期健康险更加的火爆。
保费低，保额高，保障灵活，对于保险小白来说，这类险种是再适合不过的入门险。
但这些短险归根结底都是没有续保保障的，也就是说一旦产品下线，就无法再继续续保了。
而保险公司为了“弥补”自家产品的不足，就想起了很多阴招。
用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”这些词汇迷惑用户，让用户误以为自己买到的是长期健康险……
这次“负面清单”就将这些行为纳入到了清单中。
以后短期险必须明确告知用户所购买的是短期险，不支持保证续保！
（2）恶性肿瘤概念混淆
自从上次重疾险定义修改之后，恶性肿瘤就“分了家”。
恶性肿瘤——重度，还属于重疾的理赔范畴，相较于之前把“I期甲状腺癌”剔除了出去。
而被剔除的甲状腺癌，则和之前属于轻症的轻度的皮肤癌、前列腺癌、白血病一起，被列为了恶性肿瘤——轻度，不属于重疾理赔范畴。
而很多保险公司会故意混淆这个概念，变相扩大保障责任，比如产品宣传称报销“恶性肿瘤治疗费”。
但实际上条款约定仅报“恶性肿瘤——重度”的相关费用，这肯定是会在后期引起理赔纠纷的。
这次的“负面清单”也将这种行为列入了进去，以后无论在哪里宣传，都必须明确把癌症的理赔写明为“恶性肿瘤——重度”。
吹牛X可不能用在保险销售上~
（3）等待期要突出
没