甲状腺癌是所有癌症中存活率和治愈率最高的，但它有个特点，在青壮年中高发（30-40岁），其中女性占比75%之多，这和其它癌症都不太一样，因此我们经常听到年轻女性罹患甲状腺癌的故事。
甲状腺癌目前在美国治愈率超过90%，在国内也接近85%，因为治愈率高，治愈费用较低，也被称为“喜癌”。
正在修订的重疾险新规中，甲状腺癌TNM分期I期或更轻分期从重疾病种中剔除，不过在*策出台前购买的重疾险，甲状腺癌还属于重疾病种。如果希望最大化甲状腺癌保障，建议要在新规出来前购买重疾险。
甲状腺癌发病率高，保险公司对甲状腺结节十分谨慎，甲状腺结节较大时，购买重疾险大多都会被除外甲状腺癌不保，对于我们消费者而言，是件很可惜的事。
有甲状腺结节的朋友如何在购买重疾险时，通过合理的选择，将保障内容最大化呢？
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结节分级的含义
甲状腺B超报告中有关于甲状腺病变的TI-RADS分级，如何理解TI-RADS分级的意义？
甲状腺结节TI-RADS是指甲状腺影像报告和数据系统（Thyroidimagingreportinganddatasystem），用来描述甲状腺内肿块和钙化等异常表现的B超征象，根据甲状腺病变的B超图像给出的关于病变性质的一个估计。
有甲状腺结节，医生一般建议观察即可，但保险公司为何“小题大做”，直接除外甲状腺癌呢？这源于临床医学和核保医学的差异性。
临床医学讲的是对症处理，循证医学，针对患者当下的症状进行医治，其目的在于使患者恢复到健康状态或尽可能恢复到能正常生活。临床医学注重该异常对当下的影响。
核保医学是指保险公司在承保客户保单前，以客户现有的身体状况为考量依据，根据大数据法则的原理，数理统计分析方法，进行“病残定位”和“生命预后”的研究，侧重对未来风险的评估。
综上所述，保险公司会对一些健康异常情况做出拒保或除外不保的处理，降低公司的赔付概率。
甲状腺相关统计数据显示，众多良性结节中约5%-15%为甲状腺癌，良性结节也有这么高的比例，对于保险公司而言，核保太宽松就意味着赔钱概率更高。
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不同险种核保结论
甲状腺结节分级对不同险种有什么影响呢？
从上表可以看出，甲状腺结节3级，是投保时的标准线，3级以下，争取到标体的可能性较大。3级以上，基本是拒保，但也有个别的保险公司，对于甲状腺4级有除外承保的可能性。
医疗险作为短期险，可能会出现更换的可能，但是重疾险这类长期险，一旦投保时被除外甲状腺癌不保，就会在未来几十年或终身都没有甲状腺癌保障。
下图选取了年5家市场保费规模较大的保险公司，从重疾理赔数据可以看出，每家保险公司的恶性肿瘤理赔中，甲状腺癌都位居榜首。
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甲状腺癌虽为最高发癌症，但罹患甲状癌后，有很高的治愈率。如果购买的重疾险能将甲状腺癌包含进去，对我们未来是很好的保障。
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如何选择重疾险
（1）甲状腺结节1级，大多数公司都会标体承保，甲状腺结节2级，有部分公司才能标体承保，这时有一定的局限性，但好在仍然可以标体。
（2）甲状腺结节3级，基本所有保险公司都会除外承保，甚至部分还会拒保。
建议尽量选择可以二次核保的保险公司，若一两年后，体况好转，有机会向保险公司申请取消投保时除外不保的处理决定。
比如同方全球人寿和中意人寿都有二次核保的机会，而且它们的产品保障内容也不错，即使最后没能用上二次核保的机会，产品本身也属于市面上很优秀的水平。
（3）如果是甲状腺4级，基本保险公司会直接拒保或延期（委婉拒保）。
但有甲状腺4级投保成功的案例，瑞泰人寿除外甲状腺癌承保，这对甲状腺4级的人群是很大的福利，但也不是所有4级都承保，要看结节时间，B超形态等综合考虑。
（4）甲状腺癌是唯一术后能投重疾险的癌症
市面上不同保险公司对甲状腺癌手术后间隔时间要求不一样，从1-10年不等，其中同方全球最短的记录是术后5个月承保，这取决于是否转移，以及术后甲状腺功能等是否正常。
①甲状腺癌术后5个月投保案例
②甲状腺癌术后2年承保案例
本文就不一一列举能承保的保险公司了，如有需要，欢迎私信交流，希望每一位朋友都能用拥有最好的保障！
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