前几天，财新网发布了一篇新闻稿《甲状腺癌商业保险红利将消失重疾险或不再全额赔付》，引发保险业内强烈讨论。据银保监会消息，近日，中国保险业首套“重疾表”修订工作启动，我们来看看究竟是怎么一回事。
新闻概要在重疾险赔付因甲状腺癌多发而不堪重负时，保险业正在考虑修订重大疾病赔付的规则，不再将甲状腺癌定义为全额赔付的重疾。
甲状腺癌是一种常见的内分泌恶性肿瘤，也是全球为数不多的发病率逐年增加的癌症。年癌症数据显示，甲状腺癌发病率高达12.4/10万，女性发病率高达18.99/10万。
对于常见的低度恶性甲状腺癌，治疗方式以手术切除为主，费用大概在2万元左右。病人视情况或需要辅以激素治疗、碘治疗、残留病灶放射治疗等，如此治疗费用会增加，术后康复期通常在三个月左右，术后复发的概率非常低。
甲状腺癌的10年生存率高达85%，是目前所有癌症中存活率和治愈率最高的癌症。
“病人花几万块钱就能治好的病，显然已经不符合重大疾病的定义了，”鉴于甲状腺治疗费用低，治愈率高，对生活工作的影响比较小。
某中小保险公司人士认为，重疾应该符合两个特点，一是医疗支出金额高，二是疾病恶性程度高。香港、台湾以及部分发达国家的重疾险目前都不包括甲状腺癌。
按照我国现行《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对重疾险的定义，甲状腺癌属恶性肿瘤。购买了重疾险的消费者罹患甲状腺癌后，即可获得保单约定的重大疾病保险金赔付。
保险金根据投保人所交保费不同，从10万元到万元不等。甲状腺癌高发会大幅度侵噬保险公司的利益。
一家主打重疾险的中小保险公司人士对财新记者表示，甲状腺癌的赔付已占到其总体赔付的40%。基于当前费率，很多再保险公司已不愿接受保险公司重疾险的再保业务，除非提价。
而保险公司在激烈市场竞争下，又很难在产品端向消费者提价。“将甲状腺癌从全额赔付重疾名单中剔除的最大阻力，其实来自于民意和舆论压力。”一位接近监管的人士表示。
热议：去或留，是个艰难的博弈从上表中可以看到，肺癌发病率高居榜首，甲状腺癌位列第七，在女性癌症发病率中，甲状腺癌排到了第四，根据今年来的数据表明，甲状腺癌的发病率逐年增高，女性患甲状腺癌的概率约是男性的三倍。甲状腺癌不可小视。
从新闻可以知道，正因为甲状腺癌发病率高、治愈率高、治疗费用低这三个原因，甲状腺癌的赔付已经对保险公司造成了压力，全额赔付似乎丧失了重大疾病本来应有的目的。
所以监管层面提出了重新修订重大疾病定义，本来的25种重疾或许有一定的修改，但是这样对于消费者有利吗？
我国的重疾险总的来说不能说便宜，也不能说贵，若因为甲状腺癌高发，提升整体重疾险的费率，对于消费者来说，买重疾险更贵了，毕竟重疾险还保其它重大疾病，因为这么个治愈性高、治疗费低的甲状腺癌付出更多的钱。
对于消费者来说似乎也是不合理；若将甲状腺癌移出重大疾病之列，保险产品的保费会大幅下降，对消费者来说也是一个利好。
这费用一高一低之间，有好处也有坏处，两者的博弈需要相关部门寻求一个平衡点作出合理的改变。毕竟，我们购买重疾险时为了转嫁我们无法承受的疾病风险。
最新进展：首套“重疾表”修订工作启动据银保监会消息，近日，中国保险业首套“重疾表”修订工作启动。
原则上此次重疾发生率表编制工作的数据范围，为开展长期重疾业务的行业所有寿险公司。
其中，产品范围包括：所有一年期以上疾病保险产品及其搭配销售的人寿保险产品；所有百万医疗保险产品，即报销型、保障额度较高、含社保目录外药品保障的医疗保险。
具体时间表为：
1
截至年6月，阶段目标是制定工作详细规划书，进行前期准备和调研，完成数据收集和清洗。
2
年7-8月，为跨行业、跨市场调研；9月进行阶段性汇报；10-11月编表和撰写报告；12月阶段性汇报。
3
进入年，经过征求意见、行业测试、修订、专家评审、二次修订和定稿等程序后，新的重疾表拟于年5月-6月发布和实施。
图片来源：摄图网
四项编制基本目标包括：
1
行业标准定义重疾病种的合计发生率表；
2
核心重疾病种的单病种表；
3
核心轻症病种的合计发生率表；
4
因重疾死亡比例表。
五项扩展任务包括：
1
重疾生存率表
越来越多的重疾产品在疾病发生后不终止，如多次给付重疾、身故恢复保额等，准确评估该类责任的风险需要编制疾病生存率表。初步明确编制该表或至少给出参考表。
2
多次重疾发生率研究
目前重疾和轻症多次给付产品越来越多，第二、三次重疾或轻症的发生率估计对保险公司未来的经营情况有较大影响。在经验数据允许的前提下进行多次重疾发生率研究，提供参考依据。
3
不同定义下发生率差异研究
对行业标准定义修订前后重疾/轻症的发生率变化进行比较研究，提供发生率变化参考水平。
4
细分维度编表研究
基于经验分析结果，考虑是否分地区、分渠道、分产品类型(定期或终身，提前给付或额外给付)、分吸烟与非吸烟人群等不同维度进行细分编表的可行性及必要性研究。
5
国际重疾发生率研究
对国际市场重疾产品发展、定义修订、医疗环境及发生率变化情况进行对标研究。
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甲状腺癌“去留”成焦点重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有3个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；
二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。三是不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
而“检出率高、治疗费用低”就成了甲状腺癌在重大疾病中存在争议的关键点：
年，中国癌症中心最新发布的中国恶性肿瘤流行情况分析报告显示：年，我国恶性肿瘤发病约.9万人，死亡约.8万人。这意味着，平均每天超过1万人被确诊为癌症，平均每分钟有7.5人被确诊为癌症。且值得