关于理赔的专题文章，本来是今年年初就要写好的。
去年至今，我接触到5位甲状腺癌案例，其中一个客户的理赔款，直到4月7号才下来。因此，也导致这篇文章姗姗来迟。（其实工作太忙是主要原因）
案例分享：
W女士，坐标郑州，本人是医生。
年11月，W女士体检查出甲状腺癌，12月份做了切除手术。她找到我咨询，是因为她和我的一个客户刚好是同一个病房的病友。
万幸的是，客户在年给自己投保了富德生命人寿的重疾险、中国人寿的百万医疗险。
（点击查看：客户保单档案）
但沟通当中我发现，W女士在年的体检报告里，就曾查出有甲状腺结节，并且年投保时，因为业务员并没有询问，所以没有如实告知。
（PS：该业务员是W女士老公的姐姐...）
因为担心会被拒赔，同时姐姐那边在协助理赔上有所怠慢（稍后会讲到），W女士专门向我咨询。
我帮她梳理了所有的案情，得知年虽然检查出甲状腺结节，但是体检报告有明确是甲状腺Ti-Rads2级，也就是说，即使W女士当时如实告知，也是可以正常承保的！
因此，我明确告知W女士：“你的重疾险是大概率会理赔的。万一真的出现拒赔，找我，我有把握协助你把理赔争取下来。”
中国人寿的百万医疗险，则大概率会拒赔。因为医疗险对身体的要求是最严格的，此前文章里也有专门提到。
得到我肯定的答复后，W女士放下心头大石，安心养病。
年12月23日，W女士正式向富德生命人寿提交理赔资料。到年3月10日的时候，我和她沟通，发现理赔还没下来，如下：
到3月10号的时候，W女士打电话去富德生命人寿的总部理赔中心，发现保司并没有收到她的申请。当然，疫情影响是一方面，但是这中间是哪个环节怠慢了，不得而知。
还好W女士得的只是甲状腺癌，实际住院的费用是4万多，社保报销了2万多，自己个人花了1万多。
如果是其它癌症，动辄几十上百万的费用，除了家里有矿，哪个普通家庭等得起这3、4个月的时间？？
经过上述沟通，到年4月7日，W女士的理赔款终于顺利下来。按保司总部理赔中心实际收到资料的时间开始算，理赔时效其实是在《保险法》规定的30天内，这方面还是要给富德生命人寿点赞。
而且，根据富德生命人寿的《理赔决定书》，保司真正做到了不怕赔，不惜赔。
从《理赔决定书》可以看到：
1，甲状腺癌按重疾理赔，金额20万；
2，W女士的重疾险里附加了普通住院医疗险，额度原先是元，首年没有出险，所以第二年额度递增到元，报销比例80%。
客户实际住院花费.08元，社保报销了.71元，实际自付.37元。按80%的比例报销，是.37X80%=.7元，但是因为额度只有元，所以顶格报销了元。3，附加的住院津贴，原先是元/天。因为首年没有出险，第二年增加到元/天。所以保司给付元X12天=元。
总赔付金额为元
4，除此之外，年7月11日，W女士还给老公投保了一份重疾险，并且附加了投保人豁免的功能。因此，老公的重疾险，后续也不用再缴费了！累计免交保费=元X19年=元，同时老公的重疾保障继续有效。（见下图）
（点击查看：客户保单档案）
这里面比较幸运的是，富德生命这个重疾险，等待期只有90天。所以W女士7月11号投保，11月份查出甲状腺癌，中间刚好超过了90天。
而她给女儿投保的中国人寿的少儿国寿福，虽然也附加了投保人豁免，但是由于少儿国寿福的等待期是天，所以保费无法免交！
（题外话：这份保单，连基本的被保险人豁免都没有附加，但却加了投保人豁免，业务员的操作令人费解。这是一份有问题的保单）
（点击查看：客户保单档案）
至此，客户的理赔告一段落。
总结：
一、W女士医疗费总花费.08元，报销后自己只需承担.37元；
二、实际获赔元，另外免交后续保费元；
三、投保时，健康告知一定要重视！很多保险从业人员，为了尽快出单，在这个环节常常忽悠糊弄过去，最终可能损害投保人的利益。关于健康告知的重要性，建议大家回看我前面的文章“健康告知”。
四、保险是每个家庭的财富兜底工具，应尽早配置。但，配置必须科学健康，不能瞎买。（如果W女士能早些遇到我，同等的保费预算下，一定不止理赔20万）
五、理赔都是按条款办事，和公司“大小”无关。理赔时效也是严格按照《保险法》执行的。
关于第五点，我接下来和大家汇总一下，年国内各大保险公司的理赔数据：
中国人寿年理赔报告
平安人寿年理赔报告
华夏保险年理赔报告
天安人寿年理赔报告
太平洋保险年理赔报告
百年人寿年理赔报告
太平人寿年理赔报告
新华保险年理赔报告
泰康人寿年理赔报告
光大永明年理赔报告
前海人寿年理赔报告
信泰保险年理赔报告
工银安盛年理赔报告
中国人保年理赔报告
富德生命人寿年理赔报告
恒大人寿年理赔报告
友邦保险年理赔报告
瑞泰人寿年理赔报告
昆仑健康年理赔报告
复星保德信年理赔报告
弘康人寿年理赔报告
阳光人寿年理赔报告
中信保诚年理赔报告
横琴人寿年理赔报告
众安保险年理赔报告
华贵人寿年理赔报告
同方全球年理赔报告
中英人寿年理赔报告
中意人寿年理赔报告
大家保险年理赔报告（原安邦保险）
内容很多，感兴趣的朋友可以逐一点开了解。总结起来，和年的理赔报告大体一致~
一、理赔越来越便捷
二、理赔率越来越高
三、重疾理赔，癌症占比始终最高
而癌症方面，甲状腺癌占比越来越高~
四、癌症发病年龄年轻化
在以上保险公司中，特别想和大家介绍一下，华贵人寿的数据。
因为华贵人寿在以上保司当中，以专做定期寿险出名。以下十大理赔案例中，虽然赔付金额动辄万，但客户投保的保费可能就0多/年。如果家里有高额房贷、孩子教育等重大责任，定期寿险要优先配置。
以上。
希望这些理赔数据，对大家来说只是数据而已。年，希望我们都拥有保障，但是用不到它哦。
End
精华回顾
我为什么不推荐平安e生保版孩子保险怎么买，只看这一篇就够了！查出甲状腺结节，要不要治疗，还能不能买保险？史上最全重疾险投保指南家里的保单，你还翻过吗？余广（余生）
一个与众不同的佛系保险经纪人，擅长保障财务规划私人定制、家庭保障档案管理以及专业理赔协助。