???小王子上一篇文章，针对本次的重疾规范修订进行了大致的梳理，虽然不是蜻蜓点水般，但也确实没有大篇幅展开。但是，看了很多大咖人士的分析文章，普遍“洗地般”的认为新规范更宽松了。事实上，如果没有扎实的医学基础知识，往往会流于表面的文字，而不能透过现象看本质。今天，小王子就针对本次修订中大家最关切的“甲状腺癌”单独展开。
???相信看过征求意见稿的小伙伴们都知道了，这次重疾规范修订，重疾部分的“恶性肿瘤”中除外了TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌，这部分放入轻症赔付，比例不超过20%一、甲状腺癌的分期标准
???根据国家健康卫生委员会颁布的《甲状腺癌诊疗规范（版）》（下称“诊疗规范”），甲状腺癌按不同病理类型一共分为四类，分别是乳头状癌、滤泡癌、髓样癌和未分化癌。其中乳头状癌占全部甲状腺癌的85%-90%，预后最好，未分化癌预后最差，中位生存期仅7-10个月。
（一）TNM分期
???诊疗规范中针对甲状腺癌采取的分期标准为美国肿瘤委员会AJCC的TNM分期标准，针对不同类型的甲状腺癌，分期标准都不一样，如下图所示：
??是不是看起来有点晕头转向？其实很简单，T代表的是肿瘤大小和侵犯周围组织的情况、N代表区域淋巴结转移情况、M代表远处转移情况，于是就构成了上面不同类型的TNM分期
（二）TNM分期所对应的早晚期
???我们所说的早期、中期或晚期，其实就是I期-IV期，这个能比较直观地看出恶性肿瘤所处的状态，那么甲状腺癌的TNM分期是如何对应的呢？我们来看诊疗规范：
???很清楚的表格列示，针对不同的年龄段、不同的病理类型，对应不同的分期。
???举个例子：30岁女性，甲状腺乳头状癌，肿瘤侵犯气管、喉返神经、椎前筋膜，腋窝淋巴结转移，未发生远处转移。对照TNM标准，显然为T4bN1M0，对应分期为I期。
二、本次修订对赔付的影响
???这次重疾规范修订，增加了三种轻度疾病，而I期甲状腺癌则归入其中的轻度恶性肿瘤，如下：
???那么问题来了，我们从上面《甲状腺癌诊疗规范》看到，55岁以下的人群，乳头状癌只要未出现远处转移，哪怕局部侵犯已经很严重，如T4N4M0，仍然是归为I期的，这时候能得到的轻症赔付最多只有20%，而现在在售的产品（不管重疾险还是防癌险），只要T1分期的甲状腺癌，都是按重疾赔付，这也是以往我们常说内地保险比港险优越的地方。
???咱们来看一下香港保险对于轻度甲状腺癌是如何定义的，以香港友邦嘉裕智倍保为例：
???孰优孰劣，显而易见！港险仅把T1N0M0的甲状腺癌列入轻症赔付，除此之外其他分期的甲状腺癌均在重疾赔付！
???举个例子：T1N1M0的甲状腺乳头状癌，在本次重疾规范修订完成后新出的产品，只能按照最高20%的保额赔付，而香港保险是按照%保额赔付…
三、小王子的感想
???说实在话，小王子对于本次的重疾规范修订，实在是充满失望！假如真正实施，或许保险公司可以通过“特定疾病”的设计来提高赔付，但总的来说，消费者的权益是受到了很大的影响。
???可能有人会说，这样修订以后，重疾险的价格会下降呀，更多人买得起，真的是这样吗？我不抱乐观的态度，如果是为了降价而收紧赔付标准，那是否可以提高价格而放宽赔付标准呢？我想，绝大部分消费者都是愿意选择后者的，比如轻微脑中风不要求后遗症，这该多好。
???小王子历来不喜欢所谓的停售炒作，但这次重疾险规范的修订，这种开倒车的操作，假如监管部门不加以干预，那么我想，现有在售的产品真的是且买且珍惜！小王子准备自己加保50万重疾了！（咬紧牙关）哈哈
???如果你还有不明白的，来找小王子吧，还你清楚明白的知情权…
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