上个月，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》。
重疾新规对于广大消费者带来的主要影响，就是对甲状腺癌的降级赔付。
今天，保二哥就跟大家谈下“甲状腺癌”。
重疾新规对我国的高发癌症甲状腺癌进行了分级：
1、甲状腺癌TNM分期为Ⅰ期或更轻，只能按照轻症标准赔付，即不超过保额的30%；
2、分期比Ⅰ期严重的才按照保额的%赔付。
事实上，80-90%的甲状腺癌都属于I期或更轻。
目前保险公司的重疾险现有产品，都未对甲状腺癌分级，不管是何种类型的甲状腺癌均属于重大疾病，需按保额的%全额理赔。
重疾险现有产品下架的最终时间，银保监会定在了明年的1月31日前，届时必将迎来一次全体的大停售。
从明年2月1日之后开始，保险行业将上架销售重疾险新产品，届时绝大多数甲状腺癌病例将被认定为轻症疾病，只能获得不超过保额30%的理赔。
举个例子。
有位王女士，假如在明年1月31日前买了一份重疾险，保额为万，万一将来得了甲状腺癌I期，那么可获赔万。如果王女士在明年2月1日之后买了一份重疾险，保额为万，后来得了甲状腺癌I期，那么只能最多获赔30万。
接下来，就请您花费8分钟左右的时间，对甲状腺癌做个全面了解，包括甲状腺癌的发病率到底有多高，甲状腺癌的类型有哪些，治愈率怎么样，万一得了甲状腺癌，治疗费用要多少，等等。
因为这对您选择是否要赶上“现有重疾险”这趟末班车至关重要。
说起来让人难以置信，在过去的三十年中，甲状腺癌成为发病率上升最快的实体肿瘤。
根据统计资料，从年开始，甲状腺癌的发病率就开始飚升，平均每年以20%左右的速度增长。其中，女性患甲状腺癌的几率较男性高出3倍，在甲状腺癌新确诊病例中，女性占70-75％。
下面三张图是中国癌症地图和男女不同年龄阶段占比最高的癌症。从图中可见，甲状腺癌几乎在全国各省的癌症占比中均是排名第二位。在21-40岁年龄段，不论男女，甲状腺癌的占比都是排名第一，最高达59%。在41-50岁年龄段，甲状腺癌的占比也高居第二。
甲状腺癌几乎成为了最高发的癌症，然而不同类型的甲状腺癌的占比和治愈率是不同的。
接下来，说下甲状腺癌的类型。
根据中华医学会公布《中国十城市甲状腺病流行病学调查》统计结果显示：我国十城市的甲状腺结节患病率为18.6%，几乎5个人里就有1个人被检出甲状腺结节，不过不要着急恐慌，因为大约有85%-95%的结节都是良性的，并不需要治疗。但是它还有10%-15%癌变的可能性，而癌变的甲状腺癌主要有四种类型。
乳头状癌是最常见的甲状腺癌，约占70-80％。这种肿瘤可以在任何年龄发病，包括老年和儿童。年有统计表明，微小的乳头状甲状腺癌在总人口中的比例高达11.8%！乳头状甲状腺癌也是最善良的甲状腺恶性肿瘤，通常生长很缓慢，可以通过外科手术切除，预后良好。
滤泡状癌是由滤泡细胞分化而来，在甲状腺癌中占10%～15%，多见于50岁以上老年人，一般比甲状腺乳头状癌发病晚5～10年。一般来说，滤泡癌的恶性程度较乳头状癌要高。
髓样癌约占所有甲状腺癌的3-10％。它是一种特殊的甲状腺肿瘤，预后效果差，第一次手术非常重要，须尽量切干净。
未分化癌占所有甲状腺癌的5％以下。这种类型恶性程度最高，发病年龄比较大，发展迅速，可以出现远处转移，而且是广泛转移，多见于肺转移、骨骼转移，治疗效果很差。
再来看下甲状腺癌的治愈率。
医院30年的临床统计资料显示，早期甲状腺乳头状癌治疗后的五年生存率可达96%以上，即使是晚期患者伴有远处转移，五年生存率也能达到60%左右，治疗效果也不错。髓样癌及未分化癌预后相对较差，但发病率比较低。
在美国，甲状腺癌的5年生存率总体上为98.1％，其中甲状腺乳头状癌占所有病例的90%，预后最好。普遍的5年生存率和10年生存率有92％-95％。
年，美国医疗专家Pelizzo等人记录了患者生存期，有的持续到第二个十年、甚至更长时间。
因此，绝大部分的甲状腺癌经治疗后，病人都可以获得长期生存。
那么，甲状腺癌的治疗费用需要多少呢？
甲状腺癌对放疗化疗不敏感，主要选择的治疗方式是手术切除治疗，对于存在扩散情况患者后续会采取化疗进行控制病情，期间辅以中医药预防调理。
甲状腺癌手术的报销费用由手术的费用和报销的比例两方面来决定。由于每一位患者的发病期、病灶大小、手术难度都有所不同，而手术后恢复时期的营养素等物质的补充以及住院的费用等等也要包括在内，所以手术的费用在几万到十几万不等，而报销的比例在30%~60%之间，不过还要再扣除一些不在报销范围内的医疗费用。总之最后算下来，也能报销不少的费用。最终自付费用少则一万多，多则好几万。具医院所在地区的具体标准。
跟其它许多癌症动辄几十万甚至上百万的治疗费用相比，甲状腺癌是属于绝大多数患者既看得起、又能看得好的癌症。
不过，保险公司现有的重疾险对甲状腺癌都是按照保额%赔付，赔多少跟实际治疗费用没有关系。如果保额是50万，就赔50万，是万，就赔万。这样一来，保险公司的理赔成本就有点吃不消了。
中国甲状腺癌理赔数量已占某些保险产品所有恶性肿瘤理赔数量的30-42％，超过乳腺癌的理赔，成为排名第一的恶性肿瘤理赔原因。
此次重疾新规对将绝大部分甲状腺癌定义为轻症，其首要目的，就是降低保险行业的理赔成本，防范经营风险。
当然，作为消费者，同样是买一份重疾险，如果赶在重疾新规实施前买，万一将来有风险，能获得更多的理赔，这是当然是最划算的。
保博士的眼镜