邦主有话说：前一段，我突然发现嘴里长了一个血管瘤，脑子里闪过的第一个念头不是我该怎么办，我该联系哪个医生，而是还好，还好，我买了保险。（后来我又没出息的跑去追加了一些）
果然人到中年，安全感都是保险给的。
虽然每次签保单之前我都打起十二分精神去理解那些烧脑的条款，但是该踩的坑还是一个没躲过。
米妈前两天还跟我吐槽，她老爸前一段住院被拒保了！就因为5医院留下了记录，这次保险就不符合赔付条件，几年的保险都白交了。
更郁闷的是，后来她跟安爸聊天，提起有一个朋友在投保第二年，发现了甲状腺癌，住院一周花费了3万，在他的帮助下刚拿到了80万的赔付款。
真·没有对比就没有伤害！果然专业的事还要专业的人去做。
为了让邦粉们不再踩我们踩过的坑，去年我就无私贡献出了自己的私人保险顾问-安爸，给大家进行了几次大型保险科普，错过的可以去文末戳链接回顾。
之前的知识点太多小本本没记好？没关系，趁着1月31日老款重疾险下架之前，我们再次邀请安爸来给我们讲讲重疾险新规。
还有保险小白关心的热点问题也会一一解答，文末更有根据不同家庭收入给出的保险计划。
快拿上这份干货满满的保险指南上车吧！
本文总共分四部分，都是大家关心的干货：
?常见保险问题汇总
?重疾新规，你该上车么？
?家庭搭配设计思路分享
01Q:买保险安全么？保险公司破产怎么办？
从目前中国采用的监管体系来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。
别再问我什么小公司风险，我家门口的郑州银行和CBD的中国银行对我来说，真的没有差别。
一个工作两三年的保险销售跟你说小公司不靠谱，她敢说也有人敢信。
0Q:为什么要买保险？
用经济学原理来解释就是：被保险人通过前期缴纳一定的保费，换取未来财务状况更大的确定性。
买几年就赔万和买了保险一辈子的都没用的人，最大的区别就是都比没有保险的人遇到风险时，心里更踏实，40岁以后你就懂了。
03Q:为什么有的保险那么贵有的那么便宜？
保险的价格都是严格的按照数据模型评估，并且银保监审核备案的，配置的时候请务必对保险的保障进行甄别，而非单纯比较价格。
我买一份重疾，你也买了一份重疾（捆绑了终身寿险，长期意外险，附加分红等等），这么比价格真没法儿比，重要的是你买的是不是你要的！
04Q:保险公司理赔差，买时容易赔时难？
保险公司有三个利润来源，也就是我之前提过的三差：发生率差（或者叫死差）、利差、费差。
保险公司的核心的盈利来源是利差，所以没有必要担心保险公司“故意拒赔”。
大部分拒赔要么是骗保，要么是买的时候被销售忽悠了，话说自己交这么多钱连看都不看，业务员说不告知没事就信，真的不理解这份信任从哪儿来的。
05Q:小孩子怎么搭配保险？
第一时间给小孩上社保！
购买一份意外险或者学平险，抓紧配置重疾险，预算充足配置一份医疗险。
不推荐其他保险产品：包括小额医疗、高端医疗和少儿教育金产品。
06Q:老人怎么搭配保险？
如果之前没有配置过保险，买份意外险和一份百万医疗就够了，如果百万医疗买不了就买一份防癌医疗险。
另外各地推出的惠民保，一定要买！
07Q:要不要买返还型重疾？
返还型重疾也就是没发生理赔，到期返给你保额甚至还有分红。
终身寿险附加重疾，或者重疾附加身故的，最终返还的钱不过是你多交的保费给保险公司理财的收益罢了，不论你家里差不差钱，我都不建议。
08Q:重疾险和医疗险重复么？
重疾险的本质其实是“债务责任补偿”，医疗险的本质是是“医疗费用补偿”。
说简单一点，医疗险是让你有钱看病，重疾险是让家庭不至于因为你没有收入了，导致生活窘迫。
如果硬要比较，重疾险比医疗险更重要，因为目前重疾险是普通家庭唯一适合的保终身并且费率恒定的人身保险。
09Q:重疾多次和重疾单次怎么选择？
儿童在预算允许下，可以直接配置多次。
成人预算紧张，首选保额充足的单次重疾，预算允许，50万单次+30万多次搭配。
看了重疾赔付率，你就发现单次重疾附加癌症二次赔付或者心脑血管二次赔付一样很香。
10Q:重疾新规出台了，我是现在买还是等新产品？
尽量抓紧时间现在买，不用问为什么，后面我会讲到。
11Q:买线上产品还是买线下产品?
哪个匹配你的需求买那个，务实的配置保险前提就是把重点放在产品本身。
还是那句话，不要拿买商品的思想去买保险。
保险不是奢侈品，好不好跟品牌和门店大小没关系。
最后一个忠告：
买保险越早越好，越健康越好！
听懂这句话的往往都错过了最好的机会，有机会的往往听不懂这句话。
大多时候人生也是如此啊，无奈。
担心