年，一位负责产品开发的同事，推荐他的亲戚购买了重大疾病险。在后来的3年时间里面，这位客户按照建议，逐步给一家三口配置了重疾险、医疗险等。
2、发生风险
今年4月份，客户联系说得了甲状腺癌。客户因为出差期间咽痛不适在当地做超声波发现了极小的结节（直径8毫米），医院（据称其腔镜甲状腺手术，属原创，全国顶尖）做了微创手术；从口腔入路，颈部无痕，外表完全看不出来做了手术。之后，客户回到北京后申请理赔。
3、整体花费微创手术的花费不高，整体花费3万多元；但实际理赔结果是：50.万元现金+55.万元保费豁免。特别说明的是：之所以客户花费3万元，实际报销不到1万元，是因为客户出差期间自行选择医院的专家为其手术；实际上，客户可以通过公司免费提供的重疾绿通服务申请北京协和或者或者就医院和专家为其手术，且大部分费用可通过社保报销后再由医保通报销，需要自己承担的医疗费用极低。4、理赔案例解读①客户得了甲状腺癌，实际花费不到3万元；出差期间做的微创手术，甚至看不出手术痕迹；同时，第二年仍可续保医保通，且责任包含甲状腺癌的后续治疗费用。②客户因此的实际理赔金额是50.万元，直接打到其银行账户。③因为客户发生大病，所以原本在未来十几年需替其全家交纳的重疾险保费55.万元（不包含医疗险保费）全部免交。④唯一感觉遗憾的是：刚好其给本人买的重疾保额是最低的，同时后续无法再购买重大疾病保险。这就是传说中的“致富的甲状腺癌”。甲状腺癌最常见的恶变过程：慢性淋巴细胞性甲状腺炎-甲状腺结节-甲状腺癌。也有部分甲状腺癌属于短期内迅速恶变。乳头状癌和滤泡状癌是最常见的病发案例，早期治疗效果好，发展比较缓慢，所以甲状腺癌又被称为惰性肿瘤。
甲状腺癌治愈率和生存率极高，5年生存率竟高达95%以上，术后一般按时定量吃药、定期复查，就不需要额外的辅助治疗，且寿命也不受明显影响。其治疗费用极其便宜，一般在2-3万左右。但是在现有的重疾险合同当中，癌症属于重疾范围，并且癌症并没有规定是身体某个部位，故甲状腺癌同样可以获得重疾的赔付。
对于购买了高额重疾险的人来讲，患甲状腺癌，不仅有充足的钱治疗，治完还能省下一大笔钱，康复后很快能回到工作岗位，不耽误继续赚钱。因此，甲状腺癌被调侃成“致富癌”、“幸福癌”、“喜癌”、“懒癌”等。尤其是购买了重疾险+医疗险组合的客户。
这也是文初提到的重疾险赔付规则修改引起广泛讨论的原因。自年8月开始，监管层提出修订重大疾病保险标准，并委托中国保险协会牵头成立工作小组负责此事。工作组一方面听取医学专家的建议，界定重大疾病范围；一方面召集大型寿险公司、精算师协会成员厘定费率。而是否把甲状腺癌从重大疾病全额赔付的名单中剔除出去，或者如何分层分类理赔则是工作组反复讨论的一个问题。那么，对你来说，要不要现在购买带有甲状腺癌保险责任的重疾险，还是继续等待？
要增加说明的是：或许在新的重疾险下面，因为甲状腺癌被剔除在重疾之外而造成行业的重疾发生率下降，或许重疾险保费会进一步下降？当然，更大的可能是不增不减，因为近几年的重疾发生率一直在提升，保险公司针对直保公司的重疾分保费率上涨又快又急，保险公司刚好趁甲状腺责任调整的机会做一次费率对冲。向上还是向下？不知道！从我的角度，重疾险晚买不如早买，年龄越小费率更低、越早得到全面保障；储蓄年金目前亦是配置时间窗口，4.%定价利率还有多久？
小陇君认为：现如今。疾病已不再是意外，而是每个人一生中必须要去计算的一笔成本，必须要有一笔专款专项的规划，运用于预防未来家庭的健康的风险。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇