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确定自己的保费预算，是购买保险的前提。
这个前提要根据自己的经济情况而定，并非是越便宜越好，也不是越贵越好。
如果买太便宜的，保额达不到你的相应水平；如果买太贵的，承受不起每年保费的压力。
所以建议大家根据自己的收入和家庭经济情况而定，一般重疾险的支出控制在年收入的10%即可，比如说你每年能收入20万，年交重疾险保费最好2万元左右。
如果觉得自身风险较大，在不影响生活的前提下，最好再提高些预算，加足重疾险保额，起到一个杠杆作用。
富人生病能马上拿出积蓄去治疗，穷人就不一定了，所以这个杠杆对于穷人来说更是不可低估。
因此不要舍不得眼前的重疾投入，现在的高投入，在未来或许能给你带来成百上千倍的收益。
保障额度▉2
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确定保障的额度，是关键。
因为额度多少，决定理赔钱数的多少，以及赔的钱够不够用的问题。
开头我也提到了我国重疾险理赔数据，每件平均理赔3.8万，而3.8万完全不足以覆盖我们的治疗费用。
除了治疗费，还有护理费、康复费，请一个护工在一线城市一个月也要块钱左右，一年就要3万多，康复训练花费每年一二十万也很正常。
再加上生病不能工作，收入损失严重。不仅赚不了钱，而且还得花钱，车贷房贷，孩子的教育钱，父母的养老钱，该花的依然要花。
这笔费用如果仔细算一下，更是不敢想象。
所以我们买重疾险的保额，一定要覆盖以上所说的治疗费、康复费以及收入损失。
收入损失怎么计算呢？大概按你2-5年的收入计算就行。
所以，我们的保障额度可以用一个公式来计算：保障额度＝治疗费＋康复费＋收入损失
比如你年薪20万，3年的收入损失就是60万，治疗费按30万，康复费按20万，那你的保障额度大概就是万左右比较合理。
当然具体一百万以下还是一百万以上，就根据你自己的保费预算来定。
保障范围▉3
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确定保障的范围，是重点。
确定保障范围，是指确定保哪些疾病，是只保重症，还是中症和轻症也有赔付。
看一些高发的疾是否在保障范围之内，如果不在保障范围之内，如果你患上了大病，到时候也无法理赔。
目前市面上的重疾产品都包含了银保监会定义的28种高发疾病，但重疾新规之后，一些高发的重疾，比如甲状腺癌，原位癌都不算是重症了，因为随着医疗水平的提高，这些疾病能很容易被治愈。
中症／轻症是否在保障范围内也很重要，在28种高发疾病中，有26种都能找到相应的轻症。
比如恶性肿瘤－轻度属于轻症，发展成恶性肿瘤就是重症，但恶性肿瘤－轻度的治疗费也不低，而且发病率更高，如果不在保障范围内，一旦患上就无法赔付。
所以重疾保障一定要全面，如果产品不包含中症／轻症，建议多花钱附加上这个保障责任。
保障期限▉4
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确定保障的期限，同样不可忽视。
一般重疾险的保障期限有三种：
01
短期，也就是一年期；
02
定期，比如10，20年，30年，可以保到60，70岁或30岁；
03
终身保障；
最优选择肯定是选择终身保障的重疾险。因为年龄越大，发生重疾的概率也会更高，有一个伴随终身的保障，会更踏实。
一年期的属于消费型，便宜但产品会随时停售，不建议购买。
定期保障的重疾险所覆盖的主要疾病发病时间太短，比如保到60岁，60岁以后生病就无法保障，而50-70岁又是人生病的高发时期，所以如果选定期，建议选择保到70岁以后。
当然，除了这几个维度是我们挑选重疾险的重要依据以外，是否能多次赔付，投保人是否能豁免，等待期多久，犹豫期多长等等因素，也是我们购买重疾险时需要考虑的因素。多看条款，多为自己争取最大的保障，购买一款适合自己的重疾险，是对自己的负责，也是对家人的负责。往期回顾：从“养老”到“享老”，智慧型养老方式正当时我为什么不催你买保险？我为什么不催你买保险？你赚不到钱是假的，没守住才是真的人生最大的骗局：养儿能防老！夫妻感情再好，也要给自己留条后路做，就要做出声儿来预览时标签不可点收录于合集#个上一篇下一篇