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.保险思考
慕容保典
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第38篇原创
发现甲状腺结节，还能买保险吗？
大家好，我是慕容。
一个想和大家一起用保险慢慢让生活变好的家伙。
很多朋友打算买保险，但是体检报告上又有一些小问题，找到我来问：甲状腺结节还能买保险吗？
答案是：当然能了。
甲状腺结节是近几年发病率直线上升的一个疾病，为什么以前很少听过的甲状腺结节，现在却频频听说呢？
那么得了甲状腺结节要怎么买保险呢？
根据目前发病前十位的恶性肿瘤的构成来看，甲状腺癌已经成为影响女性健康的前几位疾病了，面对如此严峻的问题我们该怎么看待这个问题呢！
一、
甲状腺结节（Thyroidnodules，TNS）是甲状腺细胞异常增生后在甲状腺组织中出现的团块，甲状腺结节可以是一个，也可以是多个，结节的质地可能是实性的，也可能是囊性的（结节内部充盈着液体）。
二、
甲状腺结节，目前是非常普遍的疾病，成年人当中发生率在20%以上，女性的发生率更高，是男性的三倍之多，比例约为1:3.83。
三、
甲状腺结节的病因目前暂不明确，常见为碘摄入不足、有放射暴露史和甲状腺结节家族史的人。其中电离辐射除了会诱发甲状腺结节外，也会增加癌变的风险。
危险因素。
四、
甲状腺结节主要有两种检查方式：
第一种：体检方式（也就是触诊）统计的发病率为5%～7%；
第二种：超声检查方式统计的发病率为20%～76%。（超声检查的方式是目前最常见的，权威的，可以准确判断结节形态，以及分级情况的判定）。
五、
1、摸到自己颈部前方有结节。
2、结节周围疼痛、咽喉部异物感、颈部水肿。
3、伴咳嗽、气促、咯血、构音障碍。
4、伴吞咽困难或疼痛。
5、出现其他严重、持续或进展性症状体征。
六、
1、根据甲状腺结节的严重程度
2、根据结节的质地状态
3、根据结节对放射性核素的摄取能力不同
七、
八、
甲状腺结节不会传染，一经发现多为良性，且没有任何症状，建议定期复诊观察，防止发生癌变；
对于症状明显的甲状腺结节，需要进行手术切除，药物也可对治疗起到辅助作用。
查出甲状腺结节还能买保险吗？
答案是：能！但是是有要求的，具体要看不同保司核保的意见。
根据多家保险公司理赔年报可以看出，甲状腺癌已经成为了不少保险公司赔付占比较高的险种，部分保险公司占比居然高达50%。
而且一旦患上甲状腺结节，这个是无法自愈的，会跟随其一辈子，但是做手术切除后，就不存在这个问题了。
这样也不难理解为什么保险公司会对甲状腺疾病核保日益严格的原因了。
下图附甲状腺结节对应的各大险种核保结论：
一、
所以，视疾病的轻重缓急具体情况，重疾险对于甲状腺结节的核保结果有大致几种：
甲状腺结节重疾险核保案例——标体承保
只要不是非常严重的结节，如果分级为1级或者2级，或者病理为良性无复发，那么重疾险都可以标准体承保，以健康人的正常费率，把身体其余部位纳入保障范围。
但是，如果甲状腺结节分级较高，且有其它病症，那么重疾险的核保结果可能就是加费或者除外甲状腺相关保障责任了。
当然，不同的保险公司对于同一个人的健康核保，审核的重点和关键不同，可能给出的结论完全不同，这一点我们必须要了解。
甲状腺结节重疾险核保案例——除外承保
甲状腺结节重疾险核保案例——延期
二、
医疗险健康告知异常严格，大部分都会除外甲状腺疾病引起的治疗
，有大致几种：
甲状腺结节医疗险核保案例——延期承保
甲状腺结节医疗险核保案例——拒绝承保
医疗险的审核是非常严格的，如果甲状腺结节分级较高，且有其它病症，那么医疗险的核保结果可能就是加费或者除外甲状腺相关保障责任了。
当然，不同的保险公司对于同一个人的健康核保，审核的重点和关键不同，可能给出的结论完全不同，这一点我们必须要了解。
三、
多数情况下定期寿险，有两种情况，一：不过问结节，二：性质不明的结节、肿物、包块等都会做拒保处理。
意外险和疾病没有关联，没有健康告知，大家在选择时，考虑性价比高，服务好，保障全面的产品即可。
最后，慕容总结，甲状腺结节属于内分泌疾病的一种，多数甲状腺结节为良性。
严重的甲状腺结节需要手术治疗，早发现、早治疗，也是可以为自己和家人配置到比较全面的健康险保障。
愿每个家庭都有专属的保险经纪人！
谢谢