勤勤恳恳，又兢兢业业，大多数的我们都在为了理想中的生活不懈地奋斗着。经年累月的积累之后，心里难免泛起涟漪：今日的我们又处在社会阶梯的哪一层？如此，不妨做个小测验检测一下吧：
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是否靠提供“脑力劳动”或自行创业来获取收入？
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在生活的城市里车、房有了伐？存款有了伐？
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买得起包包吗？戴得起手表吗？在功能性之外更加追求品牌与质感？
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希望在社会和他人面前呈现出优雅得体、懂礼仪知进退的形象吗？
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有在不断提升自己人文艺术或有关审美的修养吗？譬如周末看个展之类的？
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心中的净土是一片岁月静好吗？
如果答案都是肯定的
那您已置身于中产阶级的行列之中
可见，百万年薪的中产人，大多从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力；有一定的闲暇，追求生活质量。
中产人组成的群体，可谓是一个国家的稳定基石，亦是不少出生平凡的人们为之奋斗的目标。在社会认知中，中产家庭所描摹出的图景是温和的、有序的、积极的，且带着光芒，他们无需再为了生存奔波。虽然高薪工作常常意味着高强度、高压力，但是与其伴生的还有满满的成就感。他们注重生活的质感与体验，重视并关爱每一位家庭成员，有着无与伦比的家庭凝聚力；他们更可以发展开拓兴趣爱好，领略万千风景，有着无比繁茂丰盛的精神世界。
中产人，有能力在高速运行的城市森林中打造最舒适、最温柔的家庭堡垒。有事业、有生活，这样的堡垒好似固若金汤。
其实，越美丽、越脆弱。
中产家庭的另一面是危若累卵
“好景不长”是有关人生的一句喟叹，属于中产家庭的“花团锦簇”也常常被风雨摧折，散落一地的零落。因为残酷的事实告诉我们，中产家庭并非“刀枪不入”的堡垒，反而经常被命运的流矢击中，从而陷入破裂的窘境。以下这些故事，你可曾耳闻？
43岁的张先生面临裁员风险
若失去工作，将面临收入骤减的困境；
37岁的谢女士在旅行途中不幸遇难
留下一双子女和破碎的家庭；
正处于事业上升期的王姓夫妇
因感情失和离婚
共同奋斗的愿景成为泡影；
年纪轻轻，一向健康的30岁的高先生
突然被查出罹患胃癌……
有些人说，前三个故事可能真的要感叹一句时运不济，但生老病死却是自然规律，人的一生难免会有被疾病困扰之时，并非年轻就拥有了健康豁免权。但这些人不甚了解的是，重症疾病对患者的折磨和对家庭财产、成员精力的消耗是远远突破我们的认知的。
也许，数据的铺陈能帮助我们直面真相。
银保监会在过去规定了25种重疾，年底又新增三种轻症，共计28样。根据现有资料，其中典型的25类重疾治疗费用如下：1
（上下滑动查看全部）
从整理的数据可知，一场重疾的单次治疗费用平均在20万人民币上下；叠加患病期间产生的误工、护理调养等费用，实在是一笔令人咋舌的数字。
当然，不少“中产人”认为20万甚至更多的金额实在是不值一提，但真相哪有这么简单？
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大多数重疾无法根治，患者在接受过治疗后还需要在日后漫长的岁月里接受持续不断的呵护与调养，耗资不菲；
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大多数患者在日后也无法回到原先高强度的工作岗位，家庭收入骤减、曾经光明的未来也就此蒙上阴影；
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一位家人罹患疾病也许需要全体成员十数年如一日的努力与奋斗才能让家庭阶级重回以往水准；
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以上整理皆为公立医疗机构治疗费用，与在高端医疗机构接受治疗的费用相距甚远！
中产阶级难以享受“中产治疗”
对品质与体验感的追求已经习以为常，中产阶级的人医院治疗带来的不佳体验，即便其费用更加平易近人。譬如喧闹嘈杂的就医环境、永远等不到的床位、一位专家负责多名患者的拥挤，在身体遭受病痛折磨之时，更难忍受就医环境带来的烦躁不安，由此产生的消极情绪也许会对病患造成更加负面的影响。
人在最脆弱最痛苦的时候最想用钱免过身体的磨难——不用在病痛时还要排着长队，在需要医护时能够第一时间得到反馈；不用忍受跟他人共享病房看着人间疾苦，能够承受痛苦最小的顶尖的诊疗设备、副作用最小的原研药品，这些才是奋斗一生在面临生死时最体面的表现。而这些医院难以提供的，唯有如和睦家这类中外合资、医院国际部等高端医疗机构能够满足。
高端医疗机构价格高昂.
定居上海的某女士是一家外资企业的高管，税后年薪在百万之上；平时有任何头疼脑热她都选择离家医院就诊。
在不久前，她因身体不适再次来到和睦家进行身体检查，发现她已患T3期甲状腺癌，癌细胞更有扩散之势，是毋庸置疑的重疾。
当下，她便选择在和睦家接受甲状腺全部切除手术；因为病灶已出现转移且有部分病灶无法切除，还需接受化疗治疗5次；术后亦选择在和睦家住院观察，期间因并发症导致情况恶化，一度被转移至ICU病房。最终，该女士在和睦家住院49天，其中9天在ICU病房；其为这次治疗支付的费用为元。
其中，每日专家咨询费用为元；化疗治疗元/次；普通病房费用为元；ICU病房为元；甲状腺全部切除手术费用为元；甲状腺癌进口靶向药费用为元三疗程。
近百万的消耗仅仅是开始，由于身体素质原因，该女士再难回到之前的管理岗位，履行高强度、高压力的工作内容。当然，曾经的高收入也随之而去，在今后的岁月，她的生活质量是肉眼可见的下降。
进口药价格之高超乎想象.
常言道，“药到病除”，重疾患者对药物的需求更是远超一般病患。重疾用药，大多数以“靶向药”为主，因其能更加精准地抵达“病灶”，遏制情况恶化。而在药物的取用之间，更有进口原研药与仿制药的差别。而几乎在所有重疾的治疗中，患者都更加倾向于原研药的取用——因为它们通常由大型的跨国制药企业研发，从上千万种化合物层层筛选出，在通过严格的临床试验方能得到批准审核注册后上市。
对于患者而言，用药安全是格外重要的，而原研药品试验检验和临床试验和仿制药相比，时间较长。这些药品试验和临床试验的目的主要用于表明或有力证明该药品的疗效和安全性。仿制药是不需要经过II、Ⅲ、IV期临床试验，由于未经过II、Ⅲ、IV期临床试验的有力验证，缺乏足够有力的临床数据，所以很大一部分的实际效果并不能全面评估。
从疗效到工艺再到安全性，原研药都远超仿制药，但它最不“友好”的一点，是价格。在很多时候，一个疗程的原研药费用几乎等于一辆中档小轿车的价格；而“卖房买药”的新闻屡见不鲜。更让人扼腕的是，不少进口药尚未研发出仿制药，患者们命悬一线，只能靠天价药物维持生机。以上并非危言耸听，来看看原研药有多贵：
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治疗肺癌的奥西替尼，进口价格为元/片，每日一片，月均元，无替代产品；
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治疗乳腺癌的曲妥珠单抗，进口价格为元/支。
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治疗甲状腺癌的卡博替尼，进口价格为元/盒。
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治疗淋巴瘤的硼替佐米，进口价格为/盒，三周一个疗程，每疗程用药1.48盒通常一期治疗需要八个疗程。3
一只包、一块表、一辆车、一套房，重疾对一个家庭的消耗就是这样“既漫长、且疼痛”。真实地了解进口药的市价后，敢问一句中产的您是否真的有能力享受”中产治疗“呢？
中产阶层不可或缺的配置
——重疾保险.
中产阶层的家庭在通常资产配置方面颇有心得，会通过适宜的投资组合来打造“钱生钱”的收益。但，反而常常忽视了一份重疾险的配置。这份疏忽，更像是众人的”通病“：我们在锐意进取一路向着美好的未来狂奔之时，却忘记给自己安排厚厚的安全垫，在意外来临时给予温柔的缓冲：
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一方面，重疾险的配置能将全家人纳入保护伞的呵护之下，若不幸真的来临，亦能临危不惧，免受费用烦扰去享受“中产治疗”；更能帮助家庭的财务之舟在风浪之中安稳前行，哪怕亲人患疾，也能维持之前的生活品质。
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另一方面，中产阶层大多为有识之士，自然领悟杠杆在财务中的“妙用”，那么如何能忽视重疾险带来的”高杠杆“呢？——譬如配置一份保额百万的重疾险，每年的保费大概仅为保额的百分之几、缴纳保费总额可能也仅为保额的几分之几，若受保人在持有重疾险的期间不幸患病，无论他缴纳了几年的保费，都可获得全额赔付，后续的保费亦被豁免。
银保监会将重疾范围扩宽之后，亦对重疾类保险起到了新的引导作用，商业重疾保险覆盖面更广，能为投保人提供更加健全的呵护。
至此，想必不少中产人士认识到了配置重疾险的必要性，不过在为家人配置重疾险时需要注意的是：如果预算充足，不妨为每个家庭成员都备好一份重疾险，以解后顾之忧；若预算有限，请优先为家庭收入主要来源的成员配置，以保证在任何情况下，家庭财务都能安稳平和地运行。
资料来源：
1数据及观点来源于《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》。
2搜狐网，《保监会规定的25种重大疾病治疗康复费用一览！》
3天眼查，《印度十大抗癌靶向好药汇总价格表（目录）》
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